在支付产业各方心存警惕、相互戒备的时候，卓越网总裁王汉华用“水能载舟，亦能覆舟”的古语揭示了最终用户的重要性。在银行、第三方支付公司、商户组成的电子支付三角关系之外，承担“水”这一角色的用户无论什么时候都是这一产业的根基，不可低估更不容忽视。
作为电子支付平台的直接应用方，来自卓越网的统计数据显示，电子支付在卓越整体的交易结算方式中占有一定的比例，但传统的“货到付款”方式在同城仍然很受欢迎。类似的应用现状在当当网市场总监张睿帆和eNet硅谷动力商务运营部总监张磊那里也得到证实。
王汉华认为，电子支付产业现在面临的最大问题是“市场信心的建立”，尽管有超过4亿个手机用户和1亿多网民可以成为潜在的市场支撑，但要将这种潜能变成现实，并不是哪一方能够单打独斗拼出来的。
在这背后，“支付安全性”仍是一个老生常谈、却又马虎不得的基础性问题。而要获取用户群体的信赖，克服市场上“支付安全怀疑论”的盛行，是包括商业银行、第三方支付公司、商户以及安全认证机构等产业各方亟待破解的首要难题。
天威诚信数字认证中心是国内安全认证领域主要的厂商之一，其副总裁李延昭认为，通过包括互联网和手机在内的支付渠道进行交易结算，在技术上安全已经不成问题。现在各家商业银行的网上银行CA认证系统都是基于PKI技术开发出来的，自上世纪90年代初在西方安全认证领域流行以来，以多种算法为底层基础的PKI就一直是国际上主打的安全技术，能够充分保障支付过程的安全性。
对于这种安全保障，交通银行电子银行部市场推广高级经理王兵称，自开通网上银行业务以来，交通银行的客户没有发生一例由于技术原因造成的安全事故。李延昭将这种电子支付用户群体的安全顾虑，归结为“国内缺乏一套可靠的诚信体系”，而在网上交易过程中，相关的诚信体系显得更为脆弱。
参照目前电子支付在市场上的表现，王汉华觉得这一业务存在巨大的上升空间。“对于卓越来说，支付成本并不是主要问题”，王汉华称，“主要还是支付产品、服务的创新，能够吸引更多的客户参与到电子商务活动中来。”他对商业银行和第三方支付公司提出的要求是，“能够帮助卓越提供更好的客户体验”。
工商银行电子银行中心市场营销处副处长薄胜春称，过去几年来，工行一直“围绕客户为中心”在支付产品上进行研发和推广，其最终目的同样是尽可能迅速的“培养用户在线支付的习惯。”
对于一些之前并不直接面对最终消费者的B2C支付公司来说，如何从消费者的角度出发考虑问题已经成为一大挑战。在网银在线总裁赵国栋看来，第三方支付公司要面临的消费者是银行和商户的共同客户，在这场培养用户消费习惯的热潮中更应该积极面对。
而在面向最终用户群进行支付宣传的产业责任链中，除了产业各方在自身位置上做好服务之外，还需要有更多的合作。
王汉华则建议产业各方先放下争议，在电子支付应用现状与市场潜在容量极不匹配的今天，培育市场是他们目前最大的共同责任，来自最终用户群体的市场信心才是电子支付产业最大的安全问题。
