四大国有银行日前已确定了各自的新房贷利率标准,同时对购买第一套和第二套住房的贷款者分别实行20%和30%至40%的首付比例。
记者今天采访链家市场专业人士时,该人士给记者算了一笔账,分析房贷利率与首付之间的各种组合,得出结论,不论是高利率还是低利率,首付越高,那么买房的总支出就会越低。
在首付确定的情况下
利率带来的增加额与首付成反比
利率越高所需房产的投资成本也就越高。当首付为20%时,利率为6.12%的要比利率为5.51%高出23572.43元;首付为30%时,增加额为20625.87元。
不过,利率变动所带来的增加额,是随着首付的提高而呈现递减。为此,购房者可考虑提高首付比例,降低成本。
在利率确定情况下首付多一成能省7.6万余元
如果首付提高,对于购房者来说可以减轻月供负担。如利率为5.51%时,首付30%比首付20%减少购房支出73585元,每月还款额减少408.81元;利率为6.12%时,首付30%比首付20%减少购房支出76531.84元,每月还款额减少425.17元。
因此,首付提高既可以减少总购房成本的支出,又相对降低利率的变动风险。
利率与首付捆绑时高首付+高利率比双低省
如果利率为5.51%时,可以选择30%的首付;利率为6.12%时,可以选择20%的首付,这时购房的总支出相差97157.71元,月还款额相差539.76元。
如果利率为6.12%,选择30%的首付;利率为5.51%,选择20%的首付,则购房总支出可减少52959.41元,而月还款额减少294.22元。因此,当利率高时,如果实现首付也高,则可以相对比利率低、首付低时的购房成本支出更少。