1.引子
先来讲两件最近发生的事情。
最近有几次高峰时间上高架被开罚单的记录，每次去银行缴费感觉非常麻烦。听说工行的卡支持电话或网上缴罚单功能，就回家把很久不用的工行卡翻出来，工行的网上银行做的不灵，所以很多时候都用招行的卡。按语音提示弄了半天，也没发现交通违章缴费的选项，于是电话他们的客户服务热线95588，告诉我说，要另外再办一张工商的牡丹畅通卡。于是去了附近的华师大工行，排了半天的队，又填了一大堆的资料，然后说牡丹畅通卡属于信用卡，需要一个月的时间来办理这张卡，因为需要信用度校验和审批。
另外一件事情，公司最近又给发了一张招商银行的卡，说现在电子化报销，报销款的支付只能特定分行招行的卡。这样的话，就又多了张招行的卡，管理起来真麻烦。
分析一下这两件事情，我们可以看出：
对于个人银行，我们都比较习惯于招商银行，因为提供了完善的网上银行功能，所以能吸引如此多的用户。另外我们会有这样的疑问：银行已经有了我的身份资料等相关信息，为什么每次去办理业务都需要重新录入一遍?信用度校验和审批需要一个月的时间?我已经有了一张招行的卡，用这个卡我可以方便的实现网上支付，购物，异地取款，股票业务等，之前感觉对于个人业务是非常先进的系统，为什么报销支付还要特定的银行才能实现?
这种现象的发生通常因为这些业务都是使用自己的应用系统，比如信用卡系统，基金销售系统等，而IT在建设这些系统的时候只是垂直地按照"信息孤井" 方式来实现，而不是水平地根据服务来思考对策。这样各个个应用之间相对孤立存在，相互之间的通讯都存在问题。也就使得业务客户视图不统一，所以我们在选择这些产品的时候，必须要重复的提交这些资料。同样支付指令也没办法跨行传递。
2 银行面临的挑战
现在的客户对服务的质量要求日益提高，我们通常会将这些不好的服务体验进行谈论，告诉身边的朋友，这些对金融界的服务都会有一些负面的影响，对于银行来说他们的目标当然是要吸引客户，然后为客户实现价值增值。同时持续不断的变革、新的业务模式和业务灵活性已经成为常态。不断发展变化的金融服务环境和银行产业价值链要求IT能够创造业务的差异性。这也就是我们说的“敏捷型”银行，比如：比如信用卡业务，由于起业务品种和业务流程很多，不同时期会推出不同的产品，这些不同的产品响应的也就产生了不同的流程，不同的功能。基于这种需求如果每发行一个产品就开发一个系统，显然是不合理的，需要的是一种灵活的IT环境，基于这种环境当业务发生变化时，开发人员可以轻松地将业务流程的变化映射到应用之中，再根据新的业务需求来实现适当的IT改动。
面向服务的架构理念能够适应这种动态的变化，通过日益成熟的IT技术，方法和SOA设计框架，会得到灵活的IT环境和不断完善的各种业务流程的支持。帮助银行实现众多的目标：
以契约的形式一次性的建立服务可以重复使用
功能的标准性及独特性
企业集成的标准化
对于业务的快速响应能力，建立敏捷型企业
对于业务流程的总体监控，和流程的一致性管理
基于流程层面对服务的编排和使用，提升SOA实施价值
SOA将是银行的新一代业务系统的基础设施，它连接内部不同的应用系统，实现多个系统之间的协同。流程化的应用通常要根据业务流程来协同现有的多个应用，从而提高业务的输出结果。SOA的架构下，流程应用是基于服务进行构建的，可分为两部分，业务流程管理(BPM)和交易整合层(ESB)。业务流程管理层是整合基于工作流的银行业务，达到定义流程、启动流程、运行流程(流程审批)、监控流程等目的，实现信贷工作流程化，风险管理审批无纸化和国际业务单证中心集中处理等;而普通交易整合层整合一些原子的或组合的自动化交易，基本不需要人工干预的银行服务，例如：自助渠道中的存、取款、查款、转账等原子交易业务，达到整体的服务整合的目的。3 SOA实施的切入点
在业务方面，银行希望能够灵活的定义业务模型，以快速应对不断变化的业务需求;降低成本，去除冗余的系统和应用;同时还能够有效的利用现有的系统和应用; 最终实现横向的端到端的整合，将分散的独立的系统整合在一起，合并为一个完整的系统。在技术方面，银行希望减少应用程序接口的数量和复杂程度，并且让所有 的应用的能够互相通信，不论这些应用采用什么编程语言，用于哪种操作平台，也不管它们使用了什么开发模型、协议和数据模型。
SOA在金融行业的实施，基于业务和技术角度考虑，可以有两个切入点：两个切入点，一、业务流程管理(BPM)为切入点，二、连通性和重用性，企业服务总线(ESB)为切入点。
下面讲述，将业务流程作为SOA实施的切入点的解决方案。
4 以流程管理为切入点
随着国有商业银行综合改革和农村信用社改革的逐步深入，信贷业务成为成长型银行当前重点发展的一个领域。安全、高效、统一的信贷管理平台可以规范信贷业务 流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优良客户群和最佳信贷经济效益。
这些银行面临着各种挑战：
国内各地农村信用社开始实施贷款五级分类
征信系统数据提交
有制度化的客户评级
贷款金额小，笔数多
贷款风险高
管理成本高
管理分散
信贷管理系统所要解决的主要问题：
支持贷款五级分类
工作流系统应满足以下几大原则：
审贷分离原则
前后台分离原则
综合授信额度统一管理原则
信贷业务角色明确划分
高参数化满足业务灵活应用要求“无纸化”办公，根据业务需求可进行参数配置，有效降低管理成本，规范管理制度，便于管理;
支持参数化管理并可按县社不同情况配置，符合不同县社要求;
提供预警提示，方便业务人员及时发现问题，及时处理问题;
可以按权限分级提供丰富统计、分析、查询功能;
要求流程清晰，电子化管理现实工作步骤;
要求能够操作方便，人性化设计，关联信息同页连接
BPM的解决方案
使用BPM套件可以支持：
流程快速开发;
流程模型仿真
广泛的客户支持和部署选项;
高性能和可伸缩性;
支持各种集成套件如JNDI,JMS,EJB,COM/DCOM, CORBA, Web Services等
业务规则的参数化管理
丰富BPM开发资源
基于SOA架构的工作流解决方案
支持国际标准
支持快速集成各种异构系统
支持部署到多种主流J2EE应用平台
支持多种用户界面
支持智能仿真
支持各种脚本语言，用户能够继续使用现有技能
可扩展的解决方案，能够快速支持门户应用
企业级可靠性
开放的、可扩展的平台
提供保护未来的解决方案
BPM解决方案的意义
信贷管理系统项目的实施，使银行内部管理和业务管理上一个新的台阶
搜集了完整的客户信息，可随时随地准备提供各类型信息
提高了对客户信用等级评估及贷款五级分类的准确性
减少了信贷员的工作量并便于对信贷员工作作出有效评估
加强了对信贷客户和信贷业务风险控制，提高了管理水平，节约了大量运营成本
发现客户，理解客户，抓住客户，升级现有的客户
账务系统和管理系统紧密结合，信息准确及时
