我有两个很要好的女朋友，一个富，一个穷。一个受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士的光环，他曾经在不到两年的时间里修完了四年制的大学本科学业，随后又在中山大学进一步深造，并且拿到七七八八奇奇怪怪的奖学金；与之相反的是，我的另一个女朋友连大学都没能念完。
应该说两位女朋友的事业都相当成功，而且到现在为止，他们工作都很勤奋，一个是广告公司客户总监，另一个，则在自家小区里开了一家小小的花店，因此，两人都有着丰厚的收入。然而其中一个人，用她的话来说，“终其一生”都在个人财务问题的泥沼中挣扎，另一个人则成了圈子里最富有的女人之一。一个女朋友为自己的父母在城市中心买了一间酒店式公寓，而另一个女朋友的收件箱里却永远只留下一些待付的账单。
雷曼倒了，美林衰了，大美利坚的救市计划搁置了，美孚开始收缩人力资本了，大都市里的白领们慢慢发现，自己的荷包瘪了，我的一些女朋友甚至开始约我去参加一个名字叫做“城市打折优惠分享会”的私人下午茶会，而发起这个下午茶会的，恰恰是我那个大学没念完的富女友，而那位为高权重的穷女友则是积极的响应者，并利用她擅长的交际手段将这个下午茶会推广开来，一时间如火如荼。
我不禁开始思考这样一个问题，如果财务状况和学识能力不成正比，那么是否意味着我们的生活方式存在着一定的问题？两位女友都居住在这个城市的中心，一位租住着这个城市最高级的酒店式公寓，化妆台上堆满了新买的La Mer、快过期的Estee Lauder、一个月前买的Dior……当然，是穷的那位；另外一位在这里最大型的居住社区买了两套二居，一套出租，一套自住，自住的房子刷刷立邦漆，卫生间装修的很好之外，其他区域都用软装自行分隔功能，整套房子装修费用差不多是穷女友一个月的房租，看起来却也温馨，起居室里放着两瓶美加净，分别是护手霜和保湿露，一瓶妮维雅化妆水，无它。
我描述以上的情景并将它们与主人一一对应，无非是想告诉你，大钱虽然不是省出来的，正确的消费观却能改善你的财务状况，而这点恰恰是大多数女人容易忽略的问题——不是苛俭到鸡毛蒜皮就是奢侈到用明天透支今天的大牌化妆品，两个极端，懂得平衡的女人才最聪明
我当然不能说我的穷女友不聪明，她学富五车，但事实上，她知道离岸价格、懂得吉芬商品是什么、了解边际效益理论，却敌不过那位富女友的唯一一则“拿铁理论”。
富女友的理论来自美国大卫巴哈（David Bach）的畅销书《自成百万富翁》（The Automatic Millionaire），书中指出，如果能省下每天为星巴克拿铁和小蛋糕掏出的5美元，几十年下来，就能成为百万富翁。后来这成为了广大上班族每天最热门的话题之一，也因此被我精明的富女友引用过来。
当我知道这个名字美妙（要知道拿铁是我的最爱）内容神奇的理论，不禁开始想要在自己身上实践一番，仔细算算，我每天会喝咖啡，如果一天只需要一杯咖啡，可是我莫名其妙的喝了三杯……又譬如化妆品，明明觉得Dior家的护肤实在是鸡肋，却在每每听同事说“最近又新买了娇兰的御庭兰花，样子超豪华”之后动心，看到新的都买，其实，不止多余的就是欲望了，效果更是差强人意。如果说两个人,现在都是25岁，甲每天喝一杯10元的咖啡，乙每天三杯，多了2杯想要而不需要的。那么20年后，甲就比乙多了50多万的退休金，这50多万只是定存复利的，还不包括投资的.这个时候甲就可以在45岁离职，而乙就只能继续受老板气。
而事实上我的穷女友与富女友每天的花销差别当然不止一杯10元的咖啡这么少，而最后的结果，在根本不需要20年的时间里就已经显示出差别—我有一位为高权重、每月账单还不清的穷女友，还有一位白手起家、在小区经营着一家小花店的富女友，就是这么简单。
“在这金融海啸的年代里，确实应该反思一下自己了”富女友的事业成就是靠不停的总结回顾得来的，她的优点是能看到问题并愿意去解决。上个月的下午茶会之后，富女友对穷女友说，你终于开始明白“只买对的，不买贵的”的道理，就像我的花店总之一样么，寻求价廉物美的东西其实是美德。我们可以试试看，那，就譬如从护肤品开始，你的Dior其实不怎么样，你承认的吧？皮肤底子不错，如果你购置一套我那个“美加净×2和妮维雅×1”的家当，只要你不懒，并能坚持不买别的，过了半年，我不只能保证你的皮肤一样好，更能保证你的账单少很多。
半年还没过去，现在为止，只过了两个礼拜，我的穷女友写mail来跟我说，发现最近钱包里的现金停留能力很高。其实，无论是实现从一天一杯咖啡到百万富翁的“拿铁理论”还是实现从繁复浪费到精简实用的“化妆台理论”，财商靠的不是省，性价比的准确判断是重点，而这“性价比”指的，不止是性能和价格的比重，更多的是性能和价值的比重。如果你是个够聪明的女人，我相信你能明白我在说些什么。
