本月将挂牌，单笔贷款最高额度500万元
广州金融网点最为密集的中心城区———越秀获批小额贷款公司试点。记者昨天从越秀区获悉，越秀海印小额贷款公司将于本月挂牌成立，注册资本1亿，单笔贷款最高额度500万元，月利率为3.9825‰—17.7‰。
至此，广州获得全省首批小额贷款公司的两个试点全部确定。
“小额贷款公司的成立是银行业的重要补充，可在一定程度缓解金融海啸下的中小企业‘融资难’困境。”越秀区政府分管经济的副区长卞勇介绍说，尽管越秀辖区内金融网点分布密集，但由于银行金融机构经营管理体制、业务定位的影响，越秀区内众多中小企业、个体工商户的“融资难”状况仍较为普遍，引入民间资金，可以为本区域内的中小企业拓宽融资渠道。
缓解中小企业融资难
据了解，越秀海印高层主要来自银行及越秀辖区内实力相当的商会代表，10多个股东均来自民间。而公司风险监管人员则是从事过财务、银行等金融专业性工作的优才。
越秀海印董事长邵建明表示，越秀区属珠三角发达地区，中小企业活跃，发展后劲足，金融环境较健全，但金融服务仍有一定的提升空间。目前除了大型金融机构之外，专业服务于中小企业和专业市场的中小型银行和金融组织相对较少。
从第二次经济普查初步统计数据显示，目前越秀区登记在册各类的中小企业、个体工商户总数超过8万家。其中中小企业占全部注册企业总数的99.3%，其涉及行业面广，影响就业人数广。
但在金融海啸的冲击，有相当部分的中小企业面临重重困难，怎样帮助这部分受到金融风暴影响的中小企业走出困境，缓解他们融资难的问题成为当务之急。广州市越秀海印小额贷款股份有限公司就是在这一背景下获准成立的。
最快可在申请当天放款
小额贷款作为刚刚兴起的投资领域，潜在发展空间巨大。作为一种新生的金融服务，“快”是小额贷款公司赖以生存和发展的核心优势。“公司办理贷款手续简便，最长2至3天时间放款，最快申请当天即可放款。”
“放款金额小，放款程序简便，放款审批快捷”，越秀海印方面介绍，小额贷款业务放贷时间较银行快，放贷的门槛也较银行低，要求法人单位提供其企业证照等相关经营状态资料；自然人必须提供其合法身份证明及相应的财产资料即可。
邵建明介绍，未来越秀海印的资金投向主要是支持区域经济，向区内符合中心城区产业发展要求的商贸企业、中小型企业、个人客户提供金融服务。支持区域经济和中小企业的快速发展以及产业升级。不少中小企业叫好
能拿到月利率比典当行低20%—30%的贷款，对于电讯行业的张经理来说，无异于久旱逢甘霖。张经理是广州一家专业电讯公司，尽管一年营业额不算太大，但却长期接包美国等地的电讯外包项目，属于前景较好的小型高新科技企业。
“受金融海啸影响，我们的资金链非常紧张”，一见到记者，张经理就连吐苦水，他现在的处境像是“热锅上的蚂蚁”，“银行一般都做1000万元以上的贷款项目，我们这些需求在100万元左右的客户，很难有机会拿到贷款，更何况我们没有抵押品。而即使能贷到款，一般都要2—3个月的周期，对于需要资金流快速周转的企业，根本没有很大的帮助。”
为此，张经理不得不依靠月利率高达40‰—50‰的典当行或只能求助于民间借贷。
小额贷款公司对于中小企业贷款“小、频、急”的求贷需求，提供了一个更好的选择和出路。张经理说，小额贷款公司利息虽然相对银行贵点，但相比于典当或民间借贷却低了20%—30%，所以还是比较划算。“目前手上接了几个项目，需要大概500万元左右来补充资金流，越秀区内的企业有小额贷款的机会，正好解决了我的燃眉之急。”
小额贷款公司的成立是银行业的重要补充，在一定程度缓解无有效质押和担保物的中小企业无法融资的困境。不过，作为新生事物，外界仍然对其运作、风险控制、市场前景等存有疑惑。如下“四问”就是较受关注的问题。
四问越秀海印小额贷款公司
1、放贷与银行相比有何不同?
“无抵押、无担保、放款快”是小额贷款公司的显著特点。
越秀海印小额贷款公司(下称“越秀海印”)总经理马聪介绍，小额贷款公司在处理具体业务的时候肯定会更加灵活，更会根据中小企业的特点而量体裁衣。在处理具体授信业务时，会有专业的团队来进行运作，而对同一借款人的放贷按照对小额贷款公司的经营要求，最多不可超过资本净额的5%且余额上限为500万元。
马聪说，“在银行申请贷款，通过层层审批，至少也要一个半月的时间，而小额贷款公司操作起来则灵活很多。对于经营情况正常，能提供纳税凭证、水电费单、对公账户流水、企业经营法人的个人银行流水、办公用地租赁合同或自有房地产产权证等经营情况证明资料的中小企业，公司将采取信用、股权、应收账款、经营权、物业等灵活的担保方式，在手续齐全的情况下，当天可完成审批放款手续。”
2、利息相比银行怎样?
根据规定，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为0.9倍。
“越秀海印利率实行风险定价原则，综合考虑资金成本、央行基准利率、通货膨胀率、经营成本、贷款损失风险、管理成本及金融市场行情等因素制定贷款产品利率和浮动范围”。越秀海印小额贷款公司方面介绍，目前人民银行的基本贷款年利率是5.31%，越秀海印的年利率定为银行的基本贷款年利率的90%—400%范围内。相当于月利率为3.9825‰—23.49675‰。
尽管从其制定的贷款利率可较银行下浮10%，但实际情况下能够享受到比银行利率还低的放贷利率的企业可能不多。越秀海印公司方面介绍，通常情况下，贷款的利率都会在规定范围内高于银行，但对符合国家节能减排的中小企业贷款利率则适度优惠。
3、贷款风险如何控制?
越秀海印在信贷风险监控方面，有一套严格的“主动预防与日常监控、现场和非现场相结合”的监管体系。
对此，越秀海印董事长邵建明介绍，因为小额贷款公司的放贷是以小额为原则的，由此便尽量分散了风险，而且公司也有自己专业的又区别于银行的评判标准，比如说会更加考虑企业的经营状况和市场，在风险合理的情况下，便可放款。
记者了解到，越秀海印将要求信贷员严把审理关，贷款发放后应跟踪了解贷款的去向并调查贷款资金使用等。
4、越秀区金融机构密集，为何还要增设金融试点?对此，越秀海印小额贷款公司方面介绍，越秀区内众多中小企业、个体工商户的“融资难”状况仍较为普遍，目前区内有中小企业9万多户，但真正可以获得银行贷款资格的只有1万多家。
国际金融海啸发生以来，越秀区内企业普遍反映流动资金不足，从十多万元到数十万元不等。这些困难并不能在银行等金融机构解决。小额贷款公司的成立，则可以很好地弥补这一融资难的现状瓶颈，也可以很好地推动以现金流为代表的商贸业发展。
