改革开放以来，银行信息化为中国银行业的快速发展奠定了坚实基础。伴随着中国金融改革开放，银行从最初的银行业务电子化、业务处理网络化、数据大集中、电子银行业务催生，到银行全面的信息化深化，我国的银行信息化得到了飞速发展，也在中国信息化发展史上留下了辉煌一页。
作为民族软件产业的骄傲，用友为中国信息化的发展做出了不少贡献。近年来，用友通过自己的努力与创新，无论是产品还是解决方案，都在银行信息化领域取得了骄人的成绩， 为中国银行信息化的发展带来了一股更适合本土化的"中国风"。
为此，记者近日就银行信息化的核心战略等问题专访了用友金融事业部总经理廖继全。
整合风险管理与价值创造 用智慧服务银行
记者（以下简称"记"）：廖总，我们知道，用友进入银行信息化领域也有好多年了，目前的发展状况如何？廖总能否简单地给我们概括一下？
廖继全（以下简称"廖"）：好！用友进入银行管理IT建设领域已经有12年之久，我们所服务的银行业客户也从最初的4、5家发展到目前超过了100家，几乎囊括国内所有类型的银行，最近又同中国最先进的银行代表--招商银行实现了合作。
伴随着这长达10余年的不断发展、不断提升的成长过程，用友的银行业解决方案也不断完善、成熟，从单一的集中财务管理解决方案，到全面成本管理、收益与风险博弈下的业绩考评，再到今年我们最新发布的"整合风险管理与价值创造的商业银行业绩管理"，用友正以先进的银行管理思想与最佳实践的解决方案，全面服务于中国银行信息化！
记：用友在银行信息化的策略是什么呢？
廖：用友在银行信息化的策略，简单地说就是，站在银行竞争角度研发产品和解决方案，为银行IT建设服务，用智慧服务于银行，致力于成为中国银行业长期的战略伙伴！
用友金融的核心发展理念就是"智慧服务银行"，我们将配备强大的资源来支撑我们的解决方案和产品，并在未来不断地发展和持续地深入。
银行业最核心的竞争力：做最有价值的银行
记：入世以来，随着中国金融领域的逐渐开放和国外银行的进入，中国银行业的竞争愈来愈激烈，作为银行信息化的专家，在您看来，银行业应该采取怎样的竞争战略？
廖：银行业受其所经营的特殊产品的影响从管理形态上与普通企业有比较明显的差别，但银行业的经营本质与普通的企业完全趋同。
国际上众多的关于企业竞争战略的经典理论都讲到了以下三方面的内容： 一是基于关键成功因素（KFS）的战略，即成本领先。由于产品同质化严重，因此重点应在经营资源与竞争对手不同；资源集中在KFS,获取收益率就会高，企业才能获胜；二是基于相对优势的战略，即产品差异化。也就是着眼于竞争条件不同，确保相对优势，这就需要保持产品的相对差异；三是专注专业领域战略。即以专一、专业产品，使别人无法复制、竞争对手无法效仿，以保持竞争优势。这三个战略其实在银行业都会被吸收并应用到。
关于KFS战略，它的核心在于经营资源与竞争对手的不同，通过集中自己的优势资源和实现更高的收入来获取竞争胜利。目前，在中国的银行业中就面临着高度竞争，因此，在银行的竞争战略选择上就应该比较多的去考虑这个方面。
第二个是相对优势战略，即根据挑战的不同确保相对优势。从银行业角度来看，就是要确保银行产品有相对的差异性，并藉此形成独特的差异竞争优势。
第三个就是推进新的战略，也就是说需要开辟新市场、新业务。比如说，招商银行在此方面做的就非常优秀，其代表性的产品--银行一卡通，就一举创造了竞争优势。
从上述的这三个方面来看，银行业最核心的核心竞争力就体现在银行在发展过程中进行新的规划，做最有价值的银行！如何做最有价值的银行？
记：那么，怎么才能成为最有价值的银行呢？做什么样的中长期规划才能够帮助银行实现这一目标？
廖：其实，这个问题的答案就在我刚刚提及的三种战略中。
第一个方面就是要成为质量、效益最好的银行，具备标准规范的经营管理流程和高效的组织机构团队，严格控制经营成本，并在银行新资本协议的规范下建立起完善的风险管理体系。
第二个方面就是要成为服务效益最优的银行，要具备明确的目标市场和客户，不断提高银行的管理水平、人力资源管理能力和强大的产品研发能力，传统网点精品化、开发建设新型渠道，建立银行成熟的产品服务体系，就可以成为服务效益最优的银行。
第三个方面是要成为多功能的银行国际化的银行，发展新型的业务，也就是我们刚才第三种战略里面一个体现。
银行经营发展战略："两个核心、三种延伸"
记：前面您谈了如何提高银行的核心竞争力和如何做最有价值的银行，那么，从银行的经营发展来看，银行应采取怎样的经营发展战略？
廖：在现实经营中，银行的经营管理存在有多种战略并存的选择，但总体来看，银行的战略就是"两个核心、三种延伸"。
第一个核心战略就是价值创造。银行首先作为一家企业，说简单一点，其根本目的是要"赚钱"，从更高角度来讲就是要创造价值：为股东创造价值，为客户创造价值，为社会创造价值，为国家创造价值，为员工创造价值。
第二个核心战略就是风险管理。从银行这个经营货币的特殊企业来看，从它诞生的那一天起，它的风险就伴随左右。如果风险管理能力薄弱，即使今天有很好的盈利状况，但很有可能未来一笔呆、坏账就会导致银行亏损、倒闭。所以风险管理既是一种日常业务，也是银行核心战略之一。
因此，"价值创造"与"风险管理"构成了现代商业银行的"战略双核"，这两个核心战略如果可以相辅相成、相互制约和支撑，就将为商业银行的经营管理带来更高层次、更加深入的转变。
除了上述的"双核"战略，银行在经营发展战略方面还要注意以下三个延伸战略：
一是从外部来讲，需要有明确的客户战略--也就是创造并留住客户！到底谁是银行的优质客户？我们可以为客户提供什么样的产品和服务？我们如何维系和不断发展一个良好客户关系？最重要的客户怎么来定价等等一系列问题？就是客户战略的重要体现。
二是从内部来讲，银行要有"以人为本"的人力资源战略。从某种意义而言，银行最重要的资产其实就是员工，选择什么素质的人、采用什么样的系统性培养方法、给予最合适的工作平台、通过深入的绩效管理、合理的绩效评价充分激发员工的工作状态，这都是银行人力资源战略实现的重要意义。
三是从手段上来看，要具备定位清晰且明确、强执行力的产品（服务）战略。银行最终是要通过产品也就是服务，为客户提供服务，因此银行必须提供最大限度满足目标客户群体的、具备独特优势的产品，即服务，它可以说是银行日常经营管理的指挥棒，将正确指引银行业务发展目标和方向。
战略如何落地？
记：这些战略如何落地呢？
廖：从竞争的高度和最佳实践落地的角度来看，银行"两个核心、三种延伸"的银行战略执行的背后其实就是银行纷繁复杂、海量的数据，它是银行经营管理决策的最基础信息来源，它将把银行的核心和延伸战略有效整合起来。
也就是说，银行是一个高度数据型的企业，高度依赖信息系统的企业，必须通过IT手段支撑战略的实现。这其实也是近年来银行业的一个共识，即"现代银行的竞争其实就是IT的竞争！"
因此，要成为一家质量效益最好、服务效益最优、多功能国际化的银行，就应该从规划建设适合和满足自身需求的IT系统来支撑"两个核心、三种延伸"的战略落地。《用友银行管理解决方案（UFDIA Banking Solution）》是银行最佳实践方案
记：那么，您认为银行应该如何来规划自己的IT系统来实现您说的"两个核心、三种延伸"的战略落地呢？
廖：（笑）这个问题的答案很简单，其实就蕴藏在《用友银行管理解决方案》系列中。
为什么这么说呢？因为该方案的核心理念和蓝图就是紧紧围绕银行"两个核心、三种延伸"战略，不断总结、实践、完善、发展而逐步形成的。从该解决方案的应用范畴来看，现代先进银行不仅仅需要构建传统的核心业务，还需要包括财务集中管理系统、管理会计（包含成本分摊、FTP资金转移定价、PA盈利分析等）、风险管理（包含资本管理、资产负债管理、巴塞尔新资本协议等）、客户关系管理（CRM）、基于"全营销、全产品、全流程、全风控"的新一代信贷管理、共享式服务中心、人力资源管理以及金融数据服务等等一系列的现代化信息管理系统。这恰恰是用友所推出的方案蓝图和核心理念的精髓所在。
《用友银行管理解决方案》目前拥有九大产品线和四十多个子系统产品支撑，覆盖现代商业银行经营管理的全部领域。其中，基础财务、新准则是我们起家的产品，已经非常完备；管理会计产品（暨盈利分析），我们从2001年开始研发至今，也已经非常成熟，在多家银行取得非常突出的应用管理效果；而最核心的产品线就是我们的风险管理这条线，我们很早就开始做风险管理开发的各种准备，包括各种资源的充分储备，我们在2009年3月份已经正式对外发布了我们的风险管理解决方案。与此同时，我们也获得了银行业主管部门的大力支持，产品完全是按照《巴塞尔新资本协议》的规范开发建设。
2009年，我们另一个主推的产品线就是新近对外正式发布的新一代信贷管理系统，即第三代信贷管理系统。所谓第三代信贷管理，是相对于国内第一代基于电子化、第二代基于流程化的信贷管理系统的定位发展而来，紧紧围绕"全营销、全产品、全流程、全风控"这一银行核心理念构建。
此外，我们还将重点打造财富管理和私人银行--这也是与传统客户关系管理系统有本质提升的产品；数据服务即ODS数据服务产品，是我们2009年6月在北京正式发布的一个非常重要的解决方案，它将彻底解决银行在进行管理会计、风险管理等高端管理产品的数据问题。
记：那么，廖总，能否透露一下用友目前有多少银行用户？
廖： 到今天为止，我们最新的客户统计信息显示，用友的银行客户已经达到110家之多，据权威研究机构IDC最新银行报告数据显示，用友在银行企业资源管理软件市场占有率第一.目前已远远领先于市场同类国外竞争厂商，这也从落地的角度证明了我们的解决方案和产品的最佳实践特性。
记：最后一个问题，国庆假期和中国传统的佳节--中秋节就要到了，请廖总对我们银行业的用户与网友说句祝福的话。
廖：好！藉此中秋佳节到来之际，我谨代表用友公司向全国的银行家和银行业网友们问好！并祝大家身体健康，阖家幸福！
在此，我也想代表公司向各位银行业客户发出郑重承诺：用友将坚定发展方向、长期的、持续的在银行管理领域中深入发展。用友是最具实力成为中国银行业管理领域的长期战略合作伙伴的IT领导厂商，希望用友能够为正处于高速发展期中的中国银行业客户提供最高效率、最有价值的服务支撑，并藉此形成战略共赢！
记：谢谢廖总接受我们的采访!
《用友银行管理解决方案》架构图
