叶金言：省钱≠理财！家庭理财六大误区，你中招了几个？
近几年资本市场活跃
越来越多的普通人参与其中
不少投资者渴望利用
理财工具帮助自己积累财富
但很多人由于缺乏
相关专业的理财知识以及经验
个人的理财行为常常和家庭理财规划目标脱节
甚至走入误区
01
理财目标不明确
在生活中，很多投资者最大的理财特点就是：投资理财时频繁地买进卖出。
导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。
具体的理财目标是理财规划的重点，别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。
个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，让它一直跟随目标而动。
02
理财规划不从长远期考虑
一项调研结果显示，尽管我国城镇家庭收入和资产显着增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的理财规划。
例如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的理财规划。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标：
时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
03
认为省钱就是理财规划
在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。
但在家庭财务规划中，一般不太建议缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。
理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。
省钱并不能达到理财的目的，而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。
可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。
04
把钱都存成长期储蓄
很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。
把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失理财规划机会。
一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是这样，一是流动性不足，二是会有利息损失。
所以，你需要将长期、短期储蓄以及活期按比例进行规划好。
05
认为投资就是理财规划
很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭理财规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。
这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但这并不是真正意义上的理财规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。
理财规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是理财规划的意义所在。
06
忽视了保险规划
实际上，科学的家庭理财规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。
在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。
由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。
在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；
其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费；
最后考虑投资，包括股票、基金、房地产、黄金、艺术品收藏。
