当你看中一款家庭影院却超出预算怎么办？选择银行贷款？审批时间太长。选择信用卡支付？还款期限太短。还有装修、结婚、旅游这类个人消费，钱不够花可又难向亲戚朋友开口，怎么办？
中国银监会6日正式批准筹建首批3家消费金融公司，这标志着在西方市场经济中已存在400年之久的金融业态终于在我国“破土而出”。以后买家电、装修、结婚、旅游、孩子上学这类个人消费钱不够时，可以向消费金融公司申请贷款。
贷款审批只需几小时甚至半小时
2008年中国人均GDP已达到了2406美元，消费将进入快速增长期。设立专业的消费金融公司，可以满足不同群体消费者不同层次的需求，尤其是针对那些商业银行无法给予借贷的群体一个新的选择方式。一位公司职员赵女士说：“消费金融公司应该会受到年轻白领人士的青睐。如果南京也能办起来，明年我结婚的花费，比如说装修、蜜月旅游等，就可以去消费金融公司申请贷款了。”
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也认为，消费金融公司的意义就在于，能进一步从深度和广度上启动居民消费。消费金融公司的出现加快了由积累型消费向贷款消费转变的步伐，能刺激消费、扩大内需，促进我国经济的发展。
那么，与商业银行传统的信贷业务相比，消费信贷有什么不同？对此，银监会有关人士说，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端客户群体，为这些家庭和个人提供额度小、审批灵活、无担保的短期信贷。而商业银行的个人贷款一般需要抵押和担保，而且审批程序较长，最快也要3天-7天，而从国外经验看，消费金融公司对贷款的审批可能只要几小时，甚至半小时就可完成。
贷款不得超过月收入的5倍
“现在如果我想要买家具或者电器钱不够的话，用信用卡分期付款就可以了，为什么要选择消费信贷呢？”中学教师宋女士说。
消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍，如月收入5000元的客户最多只能贷款2.5万元，贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度。而现在商业银行发放信用卡的贷款额度从几千、几万到几十万元不等，目前一些银行推出的白金卡、钻石卡，信用卡额度可达几百万。这样对于消费者来说容易出现过度消费现象，消费金融则会避免这种现象。
郭田勇指出，信用卡是对个人的综合授信，虽然额度有所控制，但不是对每笔贷款都能做到严格审核，而消费金融公司是针对每笔贷款进行审核，贷款额度相对灵活，可能会比信用卡授予的额度更大。
其次在还款的时间限制上，信用卡还款的时间是30天左右，这样如果有些人消费没有节制，那么到月底恐怕要开始犯愁了。而据相关人士介绍，金融公司的还款期限可能为1年。客户若在消费贷款公司保持良好的信用记录，贷款公司可以直接将资金先划给客户，供客户按照自己的需求进行消费。
那么贷款额度和利率水平如何？银监会规定，为了防止消费者过度消费，贷款利率按借款人的风险定价，但不得超过基准利率的4倍。
可以在超市或家电卖场申请贷款
有专家指出，与发达国家相比，我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少，只有商业银行、汽车金融公司两类机构，消费贷款占贷款总额的比例不到12%，且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。对于居民耐用商品消费，以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务，仍然较为分散，专业化程度有所欠缺。
这次银监会批准筹建的消费金融公司正是填补了这一金融领域的空白。这类消费金融公司除房贷、车贷外，几乎涵盖所有消费内容。设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供了新的可供选择的服务，可以满足不同群体消费者不同层次的需求。比如说，从网点设置来看，银行贷款业务通常还要借助于自己的网点，消费金融公司却可以灵活地与家电卖场、超市、购物中心开展合作，使消费者在购物的同时就可以申请贷款。
“作为一个全新的金融生态出现在我们面前，开始或许与我们的消费习惯不太适应，但是她一定会给我们的生活带来更多的方便和惊喜，所以我们充满期待。”一位在外资公司工作的李小姐这样说。