【8264.com编者按】他还有保险公司赞助的保险，可广大驴友群众了，只有听天由命了，小编一直在想，俱乐部给驴友买的10块钱保险，保险公司赔吗？你知道吗？
曾经挑战过南极水域冬泳极限的王刚义昨天在上海感慨万千，作为探险运动员的他，即将出发前往美国，与美国纽约北极熊冬泳俱乐部的“北极熊们”挑战人类耐寒极限，但作为保险术语中的“第四类人”，他无法买到保险，最后只能以由保险公司赞助的方式前往参加比赛。
“南极勇士”王刚义是大连理工大学的教授，因曾连续征服智利大冰湖、南极海峡、韩国汉江、日本北海道和北大西洋冰海，创造了7项吉尼斯纪录。接受美国著名的冬泳俱乐部——北极熊冬泳俱乐部的邀请，他将于美国时间2005年1月1日，挑战气温零下20摄氏度、海水温度0至1摄氏度的纽约冰海，这是人类与低温水域的又一次较量。
据王刚义介绍，根据测算，在0摄氏度的水温中，普通人浸泡7分钟将死亡，受过特殊锻炼的人浸泡15分钟后将死亡，而他将在该水温中浸泡30分钟。按照国际惯例，参加这类比赛至少要有两项准备：一是立下“生死状”，表明一旦发生死亡与政府、单位和其他个人无关；二是提供意外险保单，以确保救助费用等支出。
目前，“生死状”王刚义已在大连市公证处得到公证，但王刚义却无法通过购买商业保险获得意外险保单。事实上，早在2001年，准备横渡南极法尔滋海峡的王刚义就已在国内众多保险公司碰壁，知道自己作为高危人群，保险公司不能提供意外险保障。后来，太平洋寿险大连分公司提供了免费的200万元保单，使他的比赛得以顺利进行；时隔三年多后，王刚义仍无法买到能令他安心参赛的保单，只能再次由太平洋寿险“特事特办”，为其提供100万元的保单。
与战地记者、船员、武术家、攀岩家等“第四类人”相比，王刚义无疑是幸运的，毕竟，能够“特事特办”的人仅仅是少数。根据国内各大保险公司的规定，“第四类人”保险公司是不会提供短期意外险的。
据介绍，根据风险指数，目前保险公司将投保人分为四类，第一类人是普通人员；第二类人包括出租车司机等；第三类人为焊工、船只修理工等；第四类人则包括船员、战地记者、探险队员等。四类人群的意外险保费，从低到高排列，而第四类人则根本不给予保险待遇。
不过，“拒保”人群的存在，并非国际通行。在国外，不但“第四类人”可以为自己购买高额保单，甚至香水配剂师可以为自己的鼻子投保，钢琴师可以为自己的双手投巨额保费。
国内为何迟迟没有推出相关险种？保险业内人士表示，在发达国家，没有买不到的保单，只有买不起的保单，但如果保险费用太过昂贵，不仅国民的保险意识不能接受，保监会也将作出限制；此外，国外不少国家法律规定，从儿童出生起，就必须购买保险，这样参加保险的人数多、年限长，才可能满足保险的大数法则，将风险摊薄。这样的环境在国内显然还不具备。
保险业内人士担心，随着外资保险的大举进入，如果国内保险公司迟迟不能在险种上有所突破，一些市场可能拱手让人。
在王刚义本次的保险安排上，太平洋保险集团进行一些探索，该集团出钱为王刚义的本次保险安排了分保，在第三类人的费率基础加10%作为分保费率，将50%的保单份额进行分保。据悉，接受分保业务的全部是国内保险公司。
