根据我国《担保法》和《个人住房贷款管理办法》，住房贷款主要有抵押、质押、保证三种担保形式。一是抵押。即借款人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。当借款人不履行借款合同时，贷款人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价格优先受偿。现实中多以所购住房为抵押物。二是质押。即借款人将其动产(物品或有价证券)或权利交贷款人占有，将该动产或权利作为债权的担保。当借款人不履行债务时，贷款人有权将该动产或权利折价出售来收回贷款，或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。三是保证。即保证人与贷款人约定，当借款人违约或无力归还贷款时，保证人按照约定履行债务或承担责任。