我和妻子均30岁，她在国企业月收入1500，年终有1000多元年终奖金，我在民营企业工作，月收入4000元（已除生活费用和各种保险及住房公基金），年终有1万多年终奖金，现有两个2岁的小孩，妻子的母亲和姐姐帮助照看，每月需要给800元的生活费用，我们有一套80平米的房屋，但位置较偏，银行有12万存款，我们有换房的想法，但我长期出差，妻子在市郊工作，一直不好确定新购房屋的位置，请帮忙分析我现有情况在10内该如何规划家庭理财计划。
參考答案:投资理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会转嫁风险。很多人士不知如何投资理财，（1）把钱存在银行，利息太低；（2）买国债利息低不说，而一旦需要钱时不能及时变现；（3）炒股票吧，风险太高，收益无法保障。那么在目前情况下该如何投资才能获得高收益、低风险、又能时间短变现的投资品种呢？
首先我们来看看你的财务状况：
你的年收入是：4000*12+10000=58000
你爱人的年收入是：1500*12+1000=19000
扣掉你每年给父母养孩子的钱：800*12=9600
你还有12万的固定存款；那么每年你家庭的年收入就为：58000+19000-9600=67400 家庭月收入：5600左右
首先我不知道你说的“已除生活费用和各种保险及住房公基金”是指你个人，还是指你的家庭；所以这点权且不谈。
那么根据你的情况，给你做如下的理财建议：
第一：买房，你可以实行首付+按揭的形式。12万进行首付（这根据你所买房的情况来决定）然后可以每月向银行付1500-1600之间。这也就是你未来10年来主要考虑的事件。那么在你买房之后可以将现有的房进行出租。（租金足够多的话，可以在以下的投资项目上酌情增加，也可以增加向银行月供的金额）
第二：由于你经常出差，虽然家庭拥有高工资；可是家庭抗风险的能力较差，而且不清楚你家人有无医疗保障。在未来10年，可主要把买房以外的资金用于保值性较强收益相对较高的投资产品。比如每个月花1500-2000元用于定额定量的货币式基金或者是封闭式基金上面。货币市场基金风险低，其价格通常只受市场利率的影响，收益能达到定期存款的水平。同时其流动性高，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位，取出所需资金。而增强家庭的抗险能力。
第三：那么余下的还有2000左右，理所当然的用于家庭的日常开支。如果还有足够的剩余，可以考虑用阶梯式组合储蓄法进行储蓄，以达到资金的灵活运用。当然你也可以给自己或是家人购买一些相关的保险类产品，保障家人的权益；可以做到有备无患。
参考资料：
