十届全国人大四次会议上，国务院总理温家宝的政府工作报告中"促进农民持续增收"这个关键词，成了随后几天多个代表团讨论的热门话题。海南是农业大省，农业产值占全省GDP的38％（2005年数据），同时海南也是一个自然灾害多发省，2005年的达维台风就卷走了该省106个亿。如有完备的农业保险，多少还能挽回一些损失。但我国农业保险目前陷入了怪圈--高赔付导致高保费，而高保费又令农民买不起保险……
"如果农业保险的问题不解决，肯定是个很大的后患！"全国人大代表、海南省长卫留成一语中的。海南农业保险今年准备"破题"，如果把海南作为试点，对于全国将有积极借鉴意义。
十届全国人大四次会议海南代表团
一场风损失200万 保险公司谈"保"色变
2003年，尼伯特台风横扫海南岛。灾难过后，中国人民财产保险设在海南省乐东县的支公司按照公司香蕉保险产品的标准--每株0.5元保费，台风后赔付7元，共赔付了240多万元。可是因为投保的蕉农很少，当年他们收到的保费仅有20多万元。这一场风，让乐东支公司不敢再做了，上级也让他们停止了该项业务，因为风险赔付太高了。
海南省保监局有关人士介绍，我国农业保险的现状不甚乐观，虽然我国早在上世纪80年代就设立了农业保险，但是自1996年实行商业化经营后，农业保险因为利润微薄甚至亏损而逐年萎缩。
“达维”台风给海南农业造成巨大损失（记者姜恩宇摄）
海南的农业险同样不乐观。省内惟一一家经营农业险的中国人民财产保险公司海南分公司也很少有业务量，每年保费收入仅300万元-400万元，而去年"达维"台风就造成上百亿元的损失，目前的农业险很难真正起到保障的作用。
农业保险为何面临尴尬？全国人大代表、海南省农业厅厅长林玉权说："农业保险是一种收费低、风险大、赔付率高的险种。自然灾害、疫病突发的大面积、不可预期性，使保险公司从技术上无法回避风险，所收取的保费不足以维持赔付，往往是一个灾年就能吃掉以往数年的基金积累，保险公司基本不盈利，农业保险自然不受欢迎。"
海南保监局局长王小平介绍：海南农业险年均赔付率在120%左右，而且出险后，保险公司需要出动大量的人力物力进行核赔。另一方面，农业险还普遍存在逆选择问题。什么是逆选择？比如在投保渔船险时，渔民不愿投保新船，而是投保用了多年的老船、旧船，这样出险概率自然会提高，保险公司赔付不起。
人保财险黑龙江分公司农险处的负责人说，农业养殖险比种植险风险还要大。比如，有的村里只有几个养鸡户保了养殖险，可一旦出现了鸡瘟，村里人就会把全村的死鸡放到投保的养鸡户那里，找保险公司索赔。面对这么多死鸡，保险公司很难辨认哪些是保过险的，哪些是没保险的，照单全赔保险公司当然招架不住。虽然保险公司后来进行了改革，如对一头牛只保三条腿等鱿蘸蠓缦沼膳┗Ш捅Ｏ展竟驳！＜词拐庋┫绽砼獾哪讯群统杀疽惨绕渌罩指摺?/P>
全国人大代表、海南保亭黎族苗族自治县县委书记李永喜说："如果按照商业运作，即按风险赔付率来决定费率的话，农民、渔民投不起。"
一些地方农作物险种就出现过高达9％至10％的费率，就是说农民投保1000元的保额需要交100元保费。但如果按照农民和渔民的投保能力去做承保，保险公司又赔不起，农业险推广之难矛盾的焦点就集中在这里。这样，农业保险走入了日渐萎缩的"怪圈"。
农业保险问题不解决 是个很大的后患！
我国是世界上灾害频发、受灾面广、灾害损失严重的国家之一。近10年来，自然灾害每年给我国造成的经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。
在国民经济各个产业中，投入大、周期长的农业是抵御自然灾害能力较差的"重点保护对象"，独立生产的农户自身抗灾能力极其有限，一旦遭遇天灾人祸，几年都不能翻身。
2005年9月，台风"达维"侵袭海南。种植户张兰泽在东方华侨农场的约2000株龙眼树花儿被打落，而这些龙眼到第二年春节时即可上市，按照每斤6.5元计算，他损失数十万元。由于热带风暴和台风较为频繁，在岛内从事种植香蕉、龙眼、芒果等行当的农户往往饱受天灾之苦。台风"达维"过后，在东方市板桥、感城等乡镇，上千亩的香蕉或被拦腰斩断，或被连根拔起，其中单感城就有8000多亩的香蕉被摧毁。
台风灾害后的海南农业（记者姜恩宇摄）
全国人大代表、全国人大民族委员会委员王学萍介绍："达维"致海南省直接经济损失116.47亿元，其中，农林牧渔业的损失占80.26亿元。而农业保险赔付仅为700多万元，赔偿不足损失的1％，没有发挥其应有的作用。灾后，除政府将对一部分生产、生活困难农户进行救助外，这些损失中的绝大部分将由农户自己承担。由于没有保险来"转嫁"风险，几乎所有农作物的损失都沉甸甸地压在农民的肩上。大公司和少数资金雄厚的个体农户承受灾害能力还比较强，而那些资金薄弱的个体小农户，往往因台风致贫甚至破产。
经历了2005年的"达维"台风以后，现在海南省的小户农民也感到保险的必要了。乐东县利国镇官村的陈运聪，在"达维"过后，他的香蕉几乎全被刮倒。他说，有的人有后续资金，或者能借到、贷到钱，可以继续管理，但他没有任何办法，只能清理后种上玉米。而乐东县黄流镇蕉农认为，无论如何，只是希望能尽快给自己的香蕉保上险，不然他们今后种植香蕉的积极性会受到影响。
全国人大代表王学萍认为："没有农业保险，农民有后顾之忧，就不敢大胆发展规模化生产，这不利于海南优势农业产业的发展。"
海南的香蕉生产，根据以比较效益最大化进行产业结构调整的原则，海南已制定了发展100万亩香蕉的规划，其中有相当一部分要下水田。而在更开阔的田洋之中，香蕉更易遭受风灾，农民很担心风险。
农业保险"破题" 八仙过海显神通
一些人大代表指出：农业保险具有准公共物品的性质，若一味实行商业化经营模式，必然导致行业的逐步萎缩，应当加大政府补贴和扶持，把政府主导与商业经营结合，探索出一条新路。
全国政协委员、海南省总商会会长童石军认为："农业保险并非保险公司商业运作所能承担，政府应该给予政策和资金上的扶持。"童石军建议，"国家应对农业保险实行政策性补贴，并建立专项风险补偿基金，以降低保险公司的运营风险，推动农业保险为农民规避风险。"
林玉权代表（记者卜云彤摄）
林玉权代表认为："因为农业保险风险较大，一般的保险公司不愿意介入，只有政府出面支持。但像海南这样的经济欠发达地区财力有限，如果国家发改委能从救灾资金、支农资金中划一些支持农业保险，就好办了。"他建议："国家扶持农业的政策，都需要资金，资金投入如何确保？建议制定《农业投入法》加以保障。"
林玉权代表表示，海南农业保险今年一定要破题，通过试点再逐步扩大的步骤，完善政府对农业保险的支持，把政策性保险与商业性保险结合起来。
林玉权代表认为，农业保险之所以难推动，主要的问题在于商业保险不愿独自承担风险。他介绍，海南省财政厅和海南省农业厅等有关部门正在研究制定支持保险业的方案，逐步建立政府推动、财政支持、商业保险公司运作、风险共担的农业保险机制。今年海南省财政厅已安排了专项资金扶持农业保险。由于农业保险牵涉面太广，将先选择几个大宗农产品和几个市县进行试点，积累财政支持的经验，使大众农产品保险开展起来，方案不久后就会正式出台。
林玉权说，国内外的农业险的发展成功经验表明，农业保险离开政府扶持，几乎大多都是无所作为的。
海南省财政厅副厅长吕勇说，从财政支持农业的手段和方式上看，扶持农业保险比直补等方式要好得多，是真正能够惠农的好政策。这也是日本、美国等国家最重要的支农手段之一，其运作已非常成熟。他希望能在"十一五"期间把海南省大宗农产品纳入农业保险的范围，保障农业在遭受自然灾害时能及时得到赔付，确保农业投资的安全，使农业生产能及时恢复，增强抵御农业风险，实现农民增收的目标。
中国保险监督管理委员会海南监管局有关人士介绍，尽管海南当地政府也许不会像上海那样成立一家地方性的农业保险公司，因为这需要地方较为雄厚的财力作保障，但是可以对当地经营财产险的保险公司采取一定的优惠政策，开发出一些具有当地农业特色的险种来。
来自海南的全国人大代表 （记者卜云彤摄）
全国人大代表、海南省省长卫留成透露，海南省已与太平洋保险公司洽谈农业保险事宜，今年打算拿出两三百万元，先把部分渔船的保险搞起来，尝试先建立农业保险机制，其他的工作再慢慢争取。
目前国家大力推进建设社会主义新农村的行动也在进一步加强农业保险公司的信心。金融向农村倾斜，邮政资金本地化使用，引进外资为农村建设服务是三个大的主题。"政府对于服务农村，而且是农业保险这种特殊公司会给予一定的支持。"来自各地的人大代表、政协委员说。（完）
