自世界金融危机蔓延以来，中小企业与大型企业、跨国公司均受到了很大的冲击，企业经营面临艰难局面。所不同的是，大型企业享有较好的金融服务，足以摆脱暂时的资金短缺困境，而中小企业则一向缺乏金融支持，其经营压力虽不能与大型企业相提并论，但中小企业脱困的难度相对更大。由此，中小企业融资难问题便在金融危机背景下进一步凸显出来。
客观地看，银行信贷偏重大型企业而非中小企业，不过是趋利行为的自然结果，并不奇怪。银行从放贷的风险、利益综合评判出发，不仅看重贷款项目的还贷前景，更要求贷款企业具备充足的抵押和担保条件、良好的企业管理水准，形成所谓信贷门槛，以确保每一笔贷款都能如约收回。由此，大型企业可以轻而易举地跨过信贷门槛，而中小企业则往往被这一门槛所阻，造成中小企业贷款难现象的普遍存在。但是，中小企业作为社会经济的主要载体，作为就业的主要途径，其稳定发展的重要性是显而易见的，从而，中小企业贷款难现象的克服也是势在必行的。
欲从根本上解决中小企业贷款难问题，不应从中小企业申请贷款的能力提升入手，而应从金融服务的创新寻求出路。因为，就银行要求的抵押和担保条件、企业管理水准而言，中小企业由于资产有限、管理成本低廉，既不能与大型企业相提并论，也绝无为争取贷款而扩充固定资产、增加管理成本的必要。事实上，中小企业的经营优势就在于固定资产占压资金的比重小、管理成本低，凭借产品的物美价廉而在市场经济中实现可持续发展。如果以放弃这一基本优势作为贷款条件，那么，贷款对于中小企业便失去了意义。由此，银行方面的金融服务创新便成为破解中小企业贷款难的主要途径所在，而事实表明，这条路也是能够走通的。近年来，浙商银行、中国银行等已针对中小企业贷款难问题，改革创新金融服务模式并取得了商业成功。
在传统的银行放贷程序中，抵押、担保之所以受到高度重视，是因为银行方面对于企业如约还贷并无充分把握，从而以抵押、担保来防范贷款项目失败的风险。而由此产生的不良倾向在于，贷款风险既已借抵押、担保而化解，银行对于贷款项目成败的评估便退居其次，不再至关重要。而问题就在于，银行放贷作为面向实体经济的金融服务，贷款项目的成功方是银行经营活动的初衷，而不在于用贷款换取抵押品。可见，将抵押、担保视为放贷的首要条件，已是本末倒置。而这种本末倒置的银行经营方式之所以盛行，除银行业竞争不充分之外，一个重要因素在于操作简单，无需工作人员智力、财力的过多投入。惟其如此，这也是面向中小企业的金融服务创新首先要解决的一个问题。因为，中小企业不仅需要贷款支持，同时也需要专业人士对项目投资成败进行科学的评估。毕竟，一旦项目失败，不仅银行要蒙受损失，企业更将付出沉重的代价。只有在项目风险科学评估的基础上，银行与中小企业才能形成利益共同体，才能共同发展。目前，中国银行已专门成立了中小企业业务部，建立起相应的团队，针对中小企业的特点进行贷款风险评估的探索。浙商银行以服务小企业作为基本的市场策略，已形成了一个颇具规模的分支机构体系。正处在试点阶段的小额贷款公司，其对客户的贷前调查已取代抵押、担保，成为发放贷款的首要条件。
当前需要注意的一个问题是，中小企业的数量众多、涉猎行业广泛、经营模式多样，从而中小企业贷款风险的科学评估并非单一模式所能胜任，而是必须在探索更多评估模式的同时，建立一支庞大的专业队伍，以满足银行与中小企业广泛合作的需要。否则，即使服务中小企业的信贷机构大量增加，真正需要贷款、也能用好贷款的中小企业恐难以从众多的贷款申请客户中脱颖而出，而不良贷款的增长意味着极大的金融风险。
另外，银行面向中小企业的业务开展，意味着人力、财力支出的显著增加。为调动银行服务中小企业的积极性，应允许银行在中小企业贷款上拥有更大的获利空间。目前，中小企业的贷款一般不超过一年，一些地方民间借贷的年利率已达到20%以上，因此，中小企业贷款利率上调的市场条件是很充分的。
