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美国的助学贷款制度成功经验:政府承担贷款风险

王朝军事·作者佚名  2010-03-16
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据美国有线电视新闻网(CNN)报道说,目前,至少22%的美国人(绝对数达到6000多万人)在偿还他们在上大学期间借的国家助学贷款。

美国的助学贷款制度之所以比较成功,一个很重要的原因就是,承担贷款风险的是政府,而不是银行。美国最重要的助学贷款有两种:一种叫做“帕金斯贷学金”。这种贷学金直接来自于政府。

另一种叫做“斯坦福贷学金”,这是美国目前最盛行的国家助学贷款。“斯坦福贷学金”分两种形式:一种形式是资金直接来自于政府,政府承担风险;另一种形式是由银行或其他金融机构提供贷款,由州政府进行担保,联邦政府进行再担保。如果学生违约没有归还贷款,或者由于死亡、疾病等原因无法还贷,州政府和联邦政府将向银行赔付95%的拖欠贷款。这就解除了银行的后顾之忧。

学生毕业后,可以每月还固定的数额;可以开始还得比较少,然后逐渐增加;还可以根据个人的收入增减,采取灵活的浮动还款方式等。

凡是拖欠贷款的人,银行则会把拖欠者的账户转给专门的追款机构。在美国的个人资信系统中,有两个记录——逃税记录和助学贷款违约记录,会终身相伴,一辈子带着这种污点,将很难翻身。

(摘自《中国新闻·星期刊》第2期下)der=0

 
 
 
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