购买商业保险,最主要的是看你自己的需求在什么方面,而不是保险公司有什么产品.其次你要清楚你所购买的保险,是解决你的那个方面的问题.在保险产品中,大概分起来有四方面,一是意外伤害;二是医疗保障;三是养老;四的教育金.
人的一生,大致分为三个阶段,即在你工作之前,是父母的养育阶段,工作以后到退休这是你的奋斗阶段,在这个阶段里,你挣钱了,用能力用知识获取财富,老年之后是你的黄金阶段,是人生的享受阶段,你享受的了享受不了,不取决于你的社会关系,也不取决于你的孩子的赡养,而取决于你自己的选择.
我们每一个人都希望拥有更多的财富,但获取财富有二个渠道,一是能挣二是会花,保障就是教你会花的最好途径,首先是他帮助你把本来属于自己的一部分风险,转移给了保险公司,二是帮你存下了一部分零七八碎的钱,在你最需要的时候,解决你最棘手的难题．
当你明白了自己的需要的时候，你就会认真地研究保险公司和它的产品合同了．当你在办手续之前，认真地阅读计划书的时候，你就知道了购买商业保险的技巧．
这不是一个可以人云亦云的事情，一定要选好公司和代理人．
要购买医疗保险，首先要选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。综合医疗保险涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。如果您不享受社会医疗保险保障，如自由职业者等，应考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。
在选择险种时，注意阅读保险公司对投保年龄的限制。一般说,最低投保年龄是出生后90天至年满16周岁不等；最高投保年龄大致在60--65岁。投保年纪愈轻，保费愈便宜，因此买医疗保险应趁年轻，越早买越合算。另外，对险种的责任范围务必弄清楚。
明白了这些，接下来就是请保险经纪人或保险代理人为您做一份能全面满足您保障需求的保险计划，把各有侧重的险种进行有机组合。除此之外，您还要向保险中介人详细了解下列的事项。
您需要了解在保险单上，对免赔额是怎样规定的。免赔额即在一定金额下的费用支出由被保险人自理。如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。
您要了解条款中的观望期。所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因为疾病而发生的医疗费用履行给付责任。
您还要了解保险合同中的犹豫期。在这段时间内，您有权利向保险公司提出撤销保险合同,如果您退保，保险公司应该无条件退还您所缴纳的全部保费。
您在订立保险合同时,要认真履行如实告知义务。把自己目前的身体健康状况及既往病史如实向保险公司陈述，以便让保险公司判断是否承保或以什么样的条件承保。否则保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任。
还有一点要提醒您，在订立保险合同后，如出现不能按时缴纳保费等意外情况，最好不要轻易采取退保的解决方式，一旦退保将会给自己带来重大的损失。你不妨听听保险代理人或经纪人的意见，采取灵活的方式处理。
来源：上海证券报
