俗话说“天有不测风云”，谁都难保有急需用钱的时候。如果您手里同时持有没到期的国债和整存整取的存单，那您就要好好掂量一下，动用哪笔钱最合适。
首先，您应该弄清楚提前兑付国债和提前支取定期存款分别如何计息。
提前兑付国债按实际持有国债的天数及相应的利率档次计付利息。实际持有期不同，利率也不同。
以2000年凭证式(三期)国债为例，从购买之日起持有期不满半年不计付利息；满半年不满一年按年利率0.8%计付利息；满一瓴宦侥臧茨昀?.98%计息；满两年不满三年按年利率2.61%计息；三年期凭证式国债持满三年按年利率2.89%计息；五年期凭证式国债持满三年不满四年按年利率2.97%计息；满四年不满五年按年利率3.06%计息；持满五年按年利率3.14%计息。
整存整取存款提前支取按活期存款利率计息，即年利率为0.99%。
其次，还应该注意：提前兑付凭证式国债按兑取本金数额的2‰收取手续费。而存款取息还要扣除20%的利息税。这样您提前兑付国债或支取存款就要综合比较利息损失。
第三，凭证式国债一张凭证只能兑付一次。一张整存整取存单也只能部分提前支取一次。所以，您在购买国债或储蓄时，应将款项适度分散。比如5万元的凭证式国债可分取5张1万元的凭证，5万元的存款也可以分存5张1万元的存单。
此外，如果买了国债后不久，储蓄利率就有所上调，就要算一算是不是兑了国债改储蓄更合适。
假设购买了2000年凭证式(三期)国债三年期共5万元，而半年后储蓄利率恢复到1998年7月时的水平。如果持满三年后兑付国债，可得利息4335元。而如果买国债半年后提前兑付，再转存一次二年期整存整取，期满再将本金转存一次半年期整存整取。同样是三年后，扣除20%利息税，共得4780元利息，比前者多得利445元。
