按照中国人民银行统一部署，根据《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》(银发〔2011〕254号)要求，所有银行都必须在今年12月31日前完成存款账户的身份信息核实工作，并依法中止为身份不明的存款人提供服务。近日，记者从工、农、中、建、招商、邮储、交通等多家银行了解到，各家银行均已开展了相关的核查工作。
非身份证开户均须核实
据了解，各家银行均要求在2013年12月31日前，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。在此期间，客户在办理个人业务时须出示有效身份证件。如有证件信息不完整或者个人客户信息变更的情况，须到柜台出示本人有效身份证件。
记者采访发现各家银行的核查进度不一，其中招商银行(600036,股吧) 将核查的时间限制提前至 8月31日。招商银行要求有以下情形的持卡人须持本人有效身份证明文件到网点办理核实手续：开户证明文件为居民身份证或临时居民身份证以外的其他证件；在招商银行留存的开户证明文件已过期或证件上的其他信息已变更 ；户名含生僻字，身份证联网核查不通过等账户信息存在疑义；未使用本人身份信息开立账户。另外，未在招行留存有效联系方式的客户也要及时持本人有效身份证明文件前往柜台办理更新手续。
中国工商银行要求2007年6月30日前以居民身份证(含临时居民身份证)在该行开立的个人人民币存款账户(含信用卡账户)，以及所有以户口簿、护照、军官证等居民身份证以外其他证件(以下简称非居民身份证)在工商银行开立的个人人民币存款账户(含信用卡账户)的存款人及其开户代理人身份信息。
“如果客户当时办卡的时候使用的是一代身份证，那么即使卡中有余额也需要到派出所开具一张证件要素变更证明，并带着银行卡或存折到网点柜台办理变更手续。”工商银行相关工作人员介绍，若持卡人的账户为他人代办开立，还须核实开户代理人的身份信息。
余额为0的睡眠卡会被注销
据了解，此次不少银行趁核实信息的机会一并清理睡眠账户。“如果是单纯的储蓄卡，里面没有余额也没有关联过信用卡、贷款等，一年不用那么银行卡就会自动销户。”中国银行工作人员介绍说。
中国农业银行工作人员也表示，该行将于今年10月10日前对账户为0，且三年没有交易的银行卡进行清除，如果市民还想使用的话则需要在卡中存上钱，以免被清除。
核查账户可切断骗子“财路”
那么核查储户身份对普通储户来说，有着怎样的意义呢？对此，一家商业银行的李行长介绍说，诈骗分子经常利用银行账户诈骗，但是账户的身份信息绝大多数是虚假的，这次核查真实身份信息，会将那些虚假账户冻结，切断骗子的“财路”。“不仅能在一定程度上防止骗子利用银行卡诈骗，而且还能有效打击洗钱、私设小金库等行为。”李行长提醒市民，今后到银行办理业务一定要带上身份张，配合银行核查工作。
李行长说，储蓄卡长期不用会被注销，而信用卡银行则不会注销，如果手中的信用卡不想使用了，一定要到银行注销，否则会导致欠款，还会影响持卡人信用。
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