商业银行经营管理
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作者： 吴念鲁编著
出 版 社： 高等教育出版社
出版时间： 2004-4-1字数：版次： 1页数： 452印刷时间：开本： 16开印次：纸张：I S B N ： 9787040148121包装： 平装内容简介
面对挑战与机遇，如何增强我国商业银行竞争力包成为急需解决紧迫课题。因此，学习’和掌握现代化商业银行经营管理和运作经验，调整、摆正我国商业银行经营管理的理念，把我国的商业银行办成“真正的银行”十分重要。
本书的写作目的就是向读者全面介绍现代商业银行经营管理的理论和运作方法，为今后从事金融工作以及其他财经、经贸等工作打下良好的基础。
本书分为五篇共十五章。第一篇主要阐述商业银行运营架构；第二篇进一步阐明商业银行必须接受外部监管，并具备严格的内部控制体系才能良好运营；第三篇着重介绍了商业银行经营环境和营销策略，它与前两篇一起构成商业银行运营的前提和条件；第四篇全面阐述了商业银行的各种业务，既要尽可能获得低成本的资金来源，又要在面对风险的情况下，实现资金运用的效率最大化；第五篇讲述商业银行管理，从整体上阐述如何进行资产负债综合管理、各类风险管理以及绩效管理，从而实现高质量的经营成果。
本书的特点是：
1．体系结构清晰，顺序安排合理，具有较强的系统性和完整性。
2．内容资料新颖。本书吸收了西方商业银行经营管理教材创新的内容，及时反映当前我国金融监管改革和商业银行有关改革的状况。
3．实务与理论紧密结合，实用性强，并上升到一定的理论高度。
4．教学内容核心突出。商业银行在管理上应如何突出“依法合规”，在运营上应如何突出“布局、调整好资产负债结构”。本书牢牢贯彻这一核心理念。
5．以图表反映全书和各篇的内容，起到一目了然、提纲挈领的作用。
目录
第一篇商业银行运营架构
第1章商业银行运营概述
第一节商业银行韵概念、特点与职能
第二节商业银行的组织形式
第三节商业银行的设立
第四节商业银行的经营原则
第五节我国的商业银行体系
第2章商业银行人力资源管理
第一节商业银行人力资源管理概述
第二节商业银行员工的招聘与培训
第三节商业银行员工的激励与约束机制
第3章商业银行信息技术体系
第一节商业银行信息技术应用和发展
第二节商业银行计算机系统与应用软件系统开发
第三节商业银行信息技术组织架构
第二篇商业银行监管
第4章商业银行的内部控制体系
第一节商业银行内部控制制度
第二节商业银行内部稽核
第三节商业银行会计核算
第5章商业银行外部监管
第一节金融监管的目的、原则和内容
第二节金融监管的方式
第三节外部审计
第四节 巴塞尔协议及其对银行业的影响
第三篇商业银行经营环境与营销策略
第6章商业银行经营环境与战略规划
第一节 国内外经济金融形势分析与预测
第二节商业银行的经营环境与面临的挑战
第三节商业银行发展规划
第7章商业银行营销策略
第一节商业银行与市场营销
第二节营销计划与实施
第三节商业银行客户经理制
第四篇商业银行业务运作
第8章商业银行负债业务
第一节商业银行的资本
第二节商业银行的存款业务
第三节商业银行的非存款业务
第9章商业银行资产业务
第一节商业银行的现金资产
第二节商业银行的贷款
第三节商业银行的证券投资
第10章商业银行中间（表外）业务
第一节商业银行中间（广义表外业务
第二节商业银行金融服务类中问（传统表外）业务
第三节商业银行有风险中间（狭义表外业务
第11章商业银行国际业务
第一节商业银行国际业务概述
第二节商业银行国际结算业务
第三节商业银行国际融资业务
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第五篇商业银行管理
专业术语中英文索引
主要参考文献
后记
书摘插图
第一篇商业银行运营架构
第1章商业银行运营概述
第四节 商业银行的经营原则
商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的“三性”原则。在我国，《中华人民共和国商业银行法》将其概括为“安全性、流动性、效益性”经营原则。
一、安全性
安全性是指商业银行的资产、收入、信誉以及经营、生存、发展条件免遭损
失的可靠程度。坚持这一原则，主要是因为商业银行的经营存在极高的风险。商业银行的经营风险主要包括：
(1)资金构成风险。商业银行主要依靠负债经营，自有资本所占比例很小，如果客户大量提取存款。而贷款到期无法收回时，就会出现资金不平衡，无法应付客户提取存款，以致引起商业银行倒闭的危险。
(2)贷款和投资规模与期限结构风险。如果商业银行贷款和投资规模过大，超出了自身资金来源可用限度，或者资金来源的期限较短，而贷款和投资的期限较长，这样必然造成资金短缺、周转不灵，造成经营的风险。
(3)贷款客户的信用风险。由于客户的信用不佳，到期不能归还银行贷款，或发生坏账，由此产生存款兑付和资金周转困难，影响商业银行效益。客户信用风险在很大程度上影响经营的安全。
(4)外部不确定因素引起的风险。由于经济结构失调、商品市场供求的变化、工商企业资金周转迟滞、利率和汇率的剧烈变化等原因造成债权、债务链条中断，必然危及商业银行的正常经营。
由此可见，商业银行在经营过程中应采取多种策略，尽量地避免风险，实现安全经营，这不仅是由商业银行自身发展的要求，而且也是社会对商业银行的客观要求。
为了有效地降低风险、保障稳定经营，商业银行应当加强对宏观经营形势、市场利率和汇率水平、证券市场状况等情况的分析和预测；坚持严格的客户资信评估、强化内部管理、谨防金融犯罪、切实防范各种风险。
二、流动性
流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个方面。资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性便弱。
……
