卡奴
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作者： 程芬 著
出 版 社： 中国文联出版公司
出版时间： 2009-1-1字数：版次： 1页数： 246印刷时间： 2009/01/01开本： 16开印次： 1纸张： 胶版纸I S B N ： 9787505962194包装： 平装编辑推荐
21世纪，信用卡已经逐渐取代货币，成为新潮理财手段和支付方式。于是银行—信用卡—卡民形成了一个债务链，卡民是主动的支配者，是保证债务链不断裂的重要纽带，怎样在金融风暴笼罩的阴影下更好的科学理财，是摆在人们面前的重要课题。
本书作者捕捉各种卡民用卡的生活，对信用卡的历史及现状做了系统的概述，又列举种种例子说明信用卡给人们生活带来的利与弊，诠释了新时代卡奴的境况，告诫人们怎样建立优秀的立身行事之本一信誉，并利用信用卡科学理财。以信用道德的力量来摆脱卡奴困境，遏制金融风暴，重构金融平衡。
一部教您如何利用信用卡赚钱的锦囊妙计，房奴、车奴和卡奴，都是金钱和欲望里的奴隶，摆脱卡奴困境，造制金融风暴。
一本教您怎样摆脱“卡奴”困境的捷径之书。
时代的宠物……尊贵、优惠……，卡奴与卡主一步之，卡奴与“负翁”，卡奴——猥琐的“负翁”，卡奴的本源问题，骗你没商量，信用卡诈骗。
内容简介
进入21世纪，信用卡已经逐渐取代货币，成为新潮理财手段和支付方式。信用卡正在引发全球范围内一场消费观念变革的同时，成为“新时代宠物”。伴随着“先消费。后还款”信用卡的广泛使用，也产生了一类新型人群卡奴。“卡奴”一词最先源于台湾。是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。目前，我国正处于信用消费发展初期，不少人热衷于刷卡消费，殊不知，我们身边的不少持卡人已在不知不觉之中成了“卡奴”，严重影响到个人的金融信用。但是。现代社会个人金融信用已如同每个人的第二张身份证一般重要。
本书对信用卡的历史及现状做了系统的概述，又列举种种例子说明信用卡给人们生活带来的利与弊。生动描述了新时代卡奴的境况，告诫人们怎么样利用信用卡科学理财，玩转信用卡，充分建立自己的信誉度，从而咸鱼翻身，摆脱困境，从“卡奴”到“卡神”，也间接的为遏制由次贷危机引起的全球金融风暴，尽一个现代公民的责任和义务。
作者简介
程芬，1995年毕业于中国新闻学院新闻系。现任苏州市赛扬文化传播有限公司策划总监。曾任职于广州亚太经济时报、武汉《新闻信息报》、南昌《家庭百事通》杂志社。2001年出版著作《大不列颠的悲歌一英国军队败战录》。在《人民日报》、《中国教育报》、《农民日报》、《中国海洋石油报》、《检察日报》、《北京纪事》、《知识窗》、《中外故事传奇》等数十家报刊发表文章百余篇，逾200余万字。
目录
第一章 时代宠物——信用卡
第一节 信用卡时代
第二节 世界信用卡的产生
第三节 国际著名信用卡组织的形成
第四节 中国信用卡的起源
第二章 从卡主到卡奴
第一节 卡奴的由来
第二节 卡奴是怎样炼成的
第三节 卡奴易感人群
第三章 卡奴——猥琐的“负翁”
第一节 卡奴的困境
第二节 卡奴引发的各种问题
第三节 卡奴引发的经济问题
第四章 卡奴的本源问题
第一节 过度消费
第二节 消费伦理
第三节 新俭约思潮
第五章 信用卡的陷阱
第一节 警惕申请信用卡时的陷阱
第二节 使用过程中的陷阱
第三节 还款时的陷阱
第六章 骗你没商量——信用卡诈骗
第一节 国外信用卡诈骗
第二节 我国信用卡诈骗方式
第七章 咸鱼大翻身——卡奴变卡神
第一节 借鸡生蛋老招新用
第二节 玩转你的信用卡
第三节 精心经营你的信用卡积分
第四节 整理你的卡
附录：信用卡常识种类用途和功能
第一节 信用卡的常识
第二节 信用卡的种类
第三节 信用卡新花样
第四节 信用卡分期付款消费方式
第五节 信用卡的好处和用途
第六节 信用卡新功能
书摘插图
第二章从卡主到卡奴
任何一个人，不管你是身无分文的穷光蛋还是腰缠万贯的富翁，一旦你持有信用卡，你就是卡的主人，作为主人，自然有一种拥有所有物的自豪和潇洒，为人所用是信用卡无需争议的功能，作为卡的主人，指派信用卡，利用信用卡，则是卡的主人应有的权利。但是，一旦当你肆意的使用它，将信用卡奴役过头了，也许你就不再是它的主人，而无奈地成为它的奴隶。
第一节 卡奴的由来
曾几何时，也许你有过为看上一件心爱的商品，但囊中羞涩无力购买而郁闷的经历。其实这样的日子只要你拥有一张信用卡，就可以改变，寒酸随之一去不复返。你尽可以用刷卡的办法获得一些趋之若鹜的商品。你有信用卡，即使你是穷人也可以暂时做个富人，“穷人”和“富人”之间的界限在信用卡面前被模糊了。但是，卡主与卡奴的界限也会在一瞬间被混淆。
面对信用卡种种令人心动的诱惑，比如：当路边有某家银行在办信用卡，并能获赠礼品时，你是否有办卡的冲动？当一张信用卡设计精美，并宣称有保留价值的时候，你是不是也会去办一张？当你的口袋里面有十几张信用卡，你是否能记清每张信用卡的还款日和消费额度？还有只要银行有刷卡赠送礼品的促销活动的时候，你是不是为了得到礼品而频繁地刷卡消费？如果你的答案是肯定的，这表明你已经踏上“卡奴”的征程。
你还可能养成这样的消费习惯，因为没有现金概念，所以你的消费额度不断上升；你很少仔细核对银行寄来的对账单；你不断用不同的信用卡来回转账以获取更高的信用额度；你每个月无法存下钱。对于你，信用卡就是全部，你甚至动用信用卡资金去炒股。没有人知道你每个月入不敷出，你衣着入时，不到一年就要换一部手机，热衷旅游，是城市时尚生活的热情参与者，即使没有房子、汽车，你的消费方式已经加入富有阶层。如果你的答案又是肯定的，那你已经踏进卡奴的囿地。
人们青睐信用卡，不但因为其在消费时比现金更加方便，更因为其带来了可以提前消费，其中透支是最大的诱惑。在这种诱惑下，我们正进入一场狂热的透支消费大潮中，而由此引发的还贷危机，被暂时的快感和表面的美丽浮华掩盖了。
不知从什么时候起，“花明天的钱，办今天的事”成了一种时髦的消费观念，而对一名普通的消费者而言，信用卡又将这种观念演绎到了极致，使用信用卡可以不用任何理由就能透支出银行的钱为己所用，如今越来越多的年轻人正在接受这种消费观念，信用卡透支已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为。
那些拥有信用卡的人在不合理的透支下打乱了自己的信用状况，为偿还信用卡本金和不断产生的高额利息而出现生活危机。在越来越多的人离不开卡的时候，透支消费的负面因素也开始浮现。如果消费时理智不够，过度透支，刷卡的时候潇洒愉快，临到还款日却节衣缩食，这就会带来不小的心理压力，如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。一不小心就会朝着“卡奴”的悲惨生活大步迈进。
在一次针对上海信用卡持有人的调查中显示，半数受访者表示自己有个人负债，其中26.4％的人承认自己是“月光族”。还有些人由于对消费和收入以及负债不能很好调节，有32.5％的人担心自己会过度消费步入卡奴行列。这就是说，你随便在上海的街头，逮住一些衣着入时的人调查，10个里面将会有近3个人，每个月工资不是花得精光就是青黄不接。他们每个月一拿到薪水后，立即要投入到紧张的工作，投入新的一轮为支付银行罚息而“打工”的行列。台湾就是前车之鉴，在台湾1100万经济人口中，约有70万“卡奴”，即每百名经济人口中约有6个人是“卡奴”。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，平均每个月就有4万人会因刷卡过度成为破产者，每个月至少有40个“卡奴”自杀。据估计，卡债的冲击将使岛内2006年民间消费减少200亿元。
当这种“提前型”消费，遇上日益庞大的“月光族”队伍，以及满眼皆是的“负翁”们，必将带来一个新的族群——“卡奴”。
所谓卡奴，顾名思义就是信用卡、现金卡的奴隶。一个人使用大量的现金卡、信用卡，但负担不出缴款金额或是采取以卡养卡、以债养帐等方式，永远都是一身债，一直在还利息钱，就变成信用卡、现金卡的奴隶。
卡奴一词为现代新词，在以前的字词典中没有这个词。最早出现是在台湾。在台湾，由于负债累累，每月收入甚至无法弥补当期债务的利息，数十万人沦为“卡奴”。与台湾的“卡奴”相对应，大陆一些走在消费时尚与娱乐时尚前沿的持卡人，他们大量刷卡，无节制透支，使借贷数额越滚越多，最终还不起账。有的持卡人不得不用多家银行信用卡交替透支消费，拆东墙补西墙式地以卡养卡，有的还通过商户虚假消费非法套取现金炒股，目前在内地，“月光族”一顶不文不雅的帽子戴在部分白领的头上，不久“负翁”、“卡奴”一个又一个响亮的称号落在了白领们的身上。”贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为，他们常常高呼：“一卡在手，什么都有”。
在上海一家外资企业工作的柳先生发誓，一年之内，他再也不买衣购物，再也不和朋友出去聚餐。原来去年春节前，柳先生倾其所有买了一套一百平米的住房，付了首期20万后，他没有一分积蓄了。每月还得支付1500元的分期。这对于每月有4000元的工资的他来说，还是可以承担的。他搬进了按揭购买的新房后，一想，同事朋友一定会过来贺喜玩耍，家里没有一点象样的家具，到时总不可能让大家看个空荡荡的新房吧，既然买房的大钱都用了，就没必要在乎这么点小钱，面子总归很重要的。没钱没关系，不是有卡吗，他可是3张信用卡的主人啊，起初，他只想简单的买点家具，但是因为有几张信用卡，不仅可以透支，而且还有积分，当时购起物来就像汽车刹车失灵，什么都想买好的。于是频繁刷卡，只要一进商场根本控制不住自己，完全不考虑后果。当时刷卡怎一个爽字了得啊！等安定下来，柳先生傻了眼，这一切远远超出了当初的预算，信用卡透支太大，达到了5万元。本来购房就负债累累，现在还得还信用卡的钱，如今，每月4000元左右的薪水，只够支付还贷。从朋友同事来家里闹腾了一天后，他立马从辉煌中坠入到失望的深渊。那以后的日子苦啊，平日他根本不敢和同事朋友出去休闲，每日坐在豪华的新房吃着方便面过着贫穷的生活。金碧辉煌的吊灯不敢开，大热天，汗流浃背不敢用空调，只为省点电费。每天追逐着银行的欠款疲于奔命，但是地主家也没有余粮啊。
造成过度消费，除了主观方面的非理性因素，也有客观方面的因素。如果给定一个社会的统一的价值观，在不同的条件约束下不同的人也会有不同的消费比例。超过社会平均水平的那些人可能会被认为是过度消费者。也许过度消费应该是指超过正常生活开支的消费。但是什么叫正常生活开支？如果，一个大学毕业生，刚刚参加工作，几乎把所有的钱用来租房子和吃饭，甚至还负债了。这算不算过度消费？
在20世纪80年代以前，许多人的消费观念是宁可没有，也不愿意背着债务过日子。到90年代以后，超前消费的观念越来越时髦，似乎不知道超前消费就是土老冒的代名词，就是不懂得享受生活的落伍分子。
90年代前，如果一个人，他只有购买自行车的能力，他决不可能借钱去买辆摩托，如果他仅仅只能买辆摩托，他的目标也不会盯着小轿车不放。但是，90年代后，特别是21世纪，一个人如果住着平房，也许他就会想着要买套楼房，当一个人住着楼房，他也许又会仰慕着在别墅里生活的舒适样子，这种念头随着大潮就会产生，于是即使借钱贷款他们也不会放弃自己的目标。信用卡的出现，为这么“高目标、高追求”者，大开方便之门。而这对于经济能力有限的人来说，无疑是过度消费。造成过度消费在主观方面有多种，比如攀比的虚荣心理作祟，因为周围的人都有小车，自己没有就是一种无能的表现；还有就是自身本性的享受和奢侈造成，骑自行车要费力气，骑摩托车要在风雨中穿梭，当然比不上小车里舒适。
在繁华的大上海，公交站台、地铁入口，经常能见到一群群身着迪奥、范思哲、梦特娇、肩挎路易威登等等被名牌包裹的年轻男孩和女孩焦急地等车、挤车的镜头。
她们月收入不过2000—3000元，在消费颇高的上海滩，怎么能买得起这么几乎称得上昂贵的消费品呢？信用卡自然是他们的好帮手。她们会提前刷卡消费半年的薪水，去专卖店买一个路易威登的包，然后拎着这个包去挤公共汽车、搭地铁，或是走路上下班。 对于生活在上海的外国人来说，他们理解不了这样的故事。在他们眼中，买得起路易威登的人，应该是有房、有车的富豪，有专门的司机接送。
一位朋友说起上海人对奢侈品的热衷，“多多少少都出于一点虚荣心。上海的女孩子喜欢攀比，一个办公室的人会非常注意谁穿了件新衣服，衣服是什么牌子的。另外，上海女孩天生喜欢比较奢华、考究的东西，所以她们会省吃俭用为自己买名牌。”
……
