不管是不是“不差钱”，不知道你有没有想过贷款买车。如果暂时手里银子有限而又想早日开上自己的车，那么完全可以理解。还有不少人是这种情形：现在的钱完全够买车的，可是有别的用途，或者用来可以挣出更多的钱，那么如果可以贷款买车的话，何乐而不为呢？
本篇文章采集了四个推出汽车金融服务的厂家，以销量较好、价格相近的紧凑型车(论坛)自动挡车型为例，选择最为常用的首付30%、贷款期限三年，看看他们的金融服务有什么特点，不同厂家之间的服务有多大区别。虽然不能作为是否选择某款车的决定性因素，但起码能够让大家对厂家的金融服务有一定的了解。
●标致(参数 图片)307(参数 图片)——标致金融
两年期的建行贷款更划算
在东风标致(参数 图片)的4S店内，我们见到了推出没多久的标致金融。而我最感兴趣的车型是307两厢1.6自动精致版，厂家指导价为12.48万元，4S店能够提供8千元的优惠，所以购车价为11.68万元。
在此价格基础上，如果我选择首付30%，三年期贷款的话，销售人员建议我选择标致金融提供的贷款服务。根据此项服务，如果我购买11.68万元的307两厢1.6自动精致版，贷款详情如下：
标致307(参数 论坛 图片)两厢1.6自动精致版贷款表（标致金融）
项目
费用（元）
首付30%车款：
35040
购置税：
4991
保险费：
约5000
手续费：
1635
验车上牌：
750
首付合计：
47416
贷款额：
81760
贷款月数：
36
三年期贷款利率：
11%
月还款额：
2685
累计还款额：
96660
累计支付利息
14900
累计支付利息及手续费：
16535
这项贷款的一个特点是比较灵活，最低首付可以20%，最长贷款年限可以达到四年（但只限教师和公务员）。但是没有针对尾款一次付清或者延长的政策，和一般的商业银行贷款买车没有本质的区别。
『标致307的贷款计算表』
在上面的表格中我们不难发现，三年期的贷款累计需要支付近1.5万元的利息，利率为11%，这让我觉得有点不能接受。在了解了我的具体情况之后，4S店的销售人员非常热心，向我提供了另外一种更为划算的贷款类型，就是建设银行和东风标致合作推出的两年期免息贷款。此项贷款详情如下：
标致307两厢1.6自动精致版贷款表（建行两年期）
项目
费用（元）
首付30%车款：
35040
购置税：
4991
保险费：
约5000
手续费：
6584
验车上牌：
750
首付合计：
52365
贷款额：
81760
贷款月数：
24
月还款额：
3406.7
累计还款额：
81760
累计支付利息
0
累计支付利息及手续费：
6584
相比上面标致金融的贷款我们不难发现，建行与东风标致合作推出的这种贷款虽然手续费较高（实际厂家已经为消费者补贴了2000元的手续费，正常的手续费应为8584元），但因为没有利息，所以对于普通消费者来说还是相当划算的。不过这项贷款的最长期限只能两年，每月支付的本金肯定要比三年期多一些，如果消费者觉得承担起来有些困难而要贷三年期或者更长时间的话，就只能选择标致金融了。
而在其他方面，车辆在贷款期内除了交强险以外，还必须上车损、盗抢、商业三者、不计免陪四项险种，受益人为金融公司或者银行，不收取强制续保的押金。而在贷款的手续方面，也不要求贷款人必须是北京户口，只要有自己名下的住房即可。在手续完备递交材料之后，最短两天时间贷款就可以批下来。
除了部分外形和内饰颜色之外，标致307的大部分车型现车都比较充足，消费者基本不用担心自己喜欢的车型没有现车。● 新宝来(参数 车型 图片)——大众金融
弹性尾款很灵活
大众是国内最早开展金融业务的厂家之一，再加上旗下产品众多，所以我们自然不能放过对它的分期业务的调查。因为都是大众金融在提供服务，所以上海大众和一汽-大众的政策也都一样。我们就以一汽-大众为主，而这次我准备买到的车则是一汽-大众推出不久，但现在已经月销过万的新宝来(参数 图片)，款式嘛，我觉得1.6自动舒适型的性价比较高，指导价为13.08万元，厂家能够给出2500元的优惠，也就是它的实际购车价为12.83万元。
在此价格基础上，根据我想要贷款3年，首付30%的要求，销售人员为我计算了大众金融贷款的详情：
新宝来1.6自动舒适性贷款表（大众金融三年期）
项目
费用（元）
首付30%车款：
39300
购置税：
5590
保险费：
约5000
服务费：
500
验车上牌：
750
续保押金：
1000
首付合计：
52140
贷款额：
89000
三年期贷款利率：
11.4%
贷款月数：
36
月还款额：
2931
累计还款额：
105516
累计支付利息
16516
累计支付利息及手续费（仅包含服务费）：
17016
我们看到除了利息之外，大众金融没有任何的服务费，只有经销商收取的500元服务费，和标志金融相比两个贷款公司的利率相差0.4%，再加上因为新宝来的贷款额稍高，所以比标致307所偿还的利息略多。
新宝来弹性尾款
项目
费用（元）
贷款额：
89000
贷款月数：
36
万元月供系数：
276
月还款额：
2456
弹性尾款数：
22500（可分12期或一次偿还）
大众的金融贷款还有一个优势，就是“弹性尾款”制度，同样以我们贷款8.9万元为例，如果按照上面不使用弹性尾款的话，三年内的月还款额为2931元，而如果采用弹性尾款的话，36个月的万元月供系数为276，也就是说月还款额可以缩减至8.9*276=2456元，每个月可以减轻约500元的还款压力，在三年到期时，消费者实际只偿还了6.775万元的本金和两万元左右的利息，而剩余25%的尾款也就是2.225万元可以一次性付清，也可以再选择12个月的分期偿还。如果到时置换新车的话，还可以用二手车换得的钱还清尾款。
『大众金融的宣传页』
大众金融的申请也比较简单，只要手续齐全两天左右就可以批复。所需提供的资料和所必须上的险种都和标致的没什么区别。差异比较大的就是经销商需收取1000元的续保押金，如果在贷款期限内没有按要求续保的话是不退的。
『民生银行贷款购车的宣传页』
此外，4S店中还可以提供一年期的民生银行信用卡分期购车，虽然没有服务费和利息，但民生银行收取相当于车价（不是贷款额，而是全部车价）约6%的手续费，但是新宝来并不能参加此次活动，除新宝来外的其他所有一汽-大众车型都可以参加。但因为最长只有一年的贷款时限，月还款额会非常高，所以并不符合我的要求。
另外，新宝来的现车很少，除非个别车型外，大部分车型可能都需要预定，消费者可以先订车，在车辆即将到店时再申请大众金融。● 福克斯(参数 论坛 图片)——福特金融
利率最为透明
作为较早在国内开展金融服务的厂商之一，福特金融能够提供完善成熟的服务，加上现在旗下的福克斯是紧凑型车中难得1.6排量以上又卖得比较好的车型，所以我们就来看看，如果买一辆福克斯的话，选择福特金融是否划算。而我更关注的车型，是两厢的1.8自动时尚型，指导价为13.49万元，优惠幅度为1.09万元，售价为12.4万元。
根据我想贷款购车的需求，4S店迅速给我算出了具体的贷款明细，甚至连一年期和两年期都一起算了出来，我们看一下三年期的贷款详情：
福克斯两厢1.8自动时尚型贷款表（福特金融三年期）
项目
费用（元）
首付30%车款：
37200
购置税：
10598
保险费：
约5500
经销商管理费：
800
验车上牌：
650
首付合计：
54748
贷款额：
86800
贷款月数：
36
月还款额：
2852
累计还款额：
102672
三年期贷款利率：
11.25%
累计支付利息
15872
累计支付利息及手续费（仅包含经销商管理费）：
16672
在所有的厂家中，只有福特毫不避讳地说出了自己的贷款利率：9.95%——12.5%不等。至于为什么很多金融公司不愿意清楚地告知消费者他们的利率，可能是因为担心大部分人看到这个比银行利率高出近一倍的数字时有点犹豫吧。
福克斯不同贷款年限利率
贷款期数（月）
利率
12
9.95%
24
10.95%
36
11.25%
48
12.50%
『福特金融的贷款申请表』
『贷款所需的材料清单和贷款计算表』
另外，在其他方面，福特金融的贷款与其他品牌相比没有明显差别，如果贷款人没有住房的话，可以找担保人进行担保，只要担保人名下有房产即可。另外，现在福克斯系列车型现车并不是很充足，部分车型可能需要预定。●科鲁兹(图片)——GMAC通用金融
三年期贷款利率最低
最近上市的科鲁兹的确非常火，不少人都很关心这款外观漂亮、操控性能出色的车型，所以我们对于贷款买车自然不能放过这款车和它背后的GMAC通用金融。而我觉得科鲁兹比较吸引人的是1.6SE自动挡车型，指导价为13.29万元，因为上市不久而且比较抢手，所以暂时没有优惠。
了解到我想要三年期、首付30%的需求之后，4S店的工作人员给了我一份雪佛兰(参数 图片)全系车型详细的贷款一览表，在这个表上，所有的费用、月供、利率都一目了然，消费者很容易就能找到适合自己的贷款类型。下面是科鲁兹1.6SE自动挡的贷款详情：
科鲁兹1.6SE AT贷款表（GMAC通用金融三年期）
项目
费用（元）
首付30%车款：
39870
购置税：
5680
保险费：
约5686
手续费：
2000
验车上牌：
600
首付合计：
53836
贷款额：
93030
三年期贷款利率：
10.99%
贷款月数：
36
月还款额：
3051
累计还款额：
109836
累计支付利息
16806
累计支付利息及手续费（仅包含手续费）：
18806
对比之后发现，科鲁兹贷款的利率是四款车中最低的，只有10.99%，而其他几款车的贷款利率都在11%——11.5%左右，但是科鲁兹贷款的手续费也是几款车中最高的，为2000元，比307还高出几百元。
『通用金融针对雪佛兰车型的贷款一览表』
『通用金融的贷款申请表和所需材料』
另外在通用金融的官方网站上我们也看到，针对两年期和三年期贷款，它也可以像大众金融一样提供弹性尾款的贷款方式，三年期最高20%的尾款可以用三种方式偿还，而且选择这种“智慧贷款”的话，首付可以低至25%。
但是现在科鲁兹几乎没有现车可以提供，全系车型都需要预定，预定的周期根据车型不同而需要2至4周，消费者可以像新宝来一样先订车，后申请贷款。
● 编辑总结：
通过上面的介绍，大家应该能够对厂家的金融服务产生一个大致的印象：申请比较方便，门槛不是很高；和银行贷款相比，利率较高，但还款方式更为灵活，而且费用较少；要提供的资料没有本质区别，但审批流程更快；要求必须上的保险也是常规的几项险种。
但是几个不同金融公司之间的差异并不明显，除了大众金融和通用金融可以提供弹性尾款制度之外，在其他方面四个公司大同小异，而它们较高的利率也会使消费者感觉有些吃力。如果实现差异化竞争，吸引更多的用户购买本品牌的车型，提供更加丰富、更加灵活的产品，是他们都必须要面对的问题。同时我们也注意到，自主品牌截止到现在还很少成立金融公司，其实这既能促进销售，又能增加盈利点，何乐而不为呢？
(责任编辑：信燕鹏)
