以案说法:中国人民银行分支机构执法案例分析
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品牌: 闫力
基本信息·出版社：中国金融出版社
·页码：203 页
·出版日期：2008年
·ISBN：9787504947543
·条形码：9787504947543
·包装版本：1版
·装帧：平装
·开本：16
·正文语种：中文
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内容简介近年来，随着我们国家经济和社会的不断发展，广大人民群众的法律意识和法制观念普遍提高。中国人民银行作为中华人民共和国的中央银行，如何依法行政，如何依法履行《中华人民共和国中国人民银行法》赋予的重要职责，是我们每一个中央银行干部必须认真思考的问题，尤其是那些处在依法行政工作第一线的人民银行各分支机构的同志。近年来，人民银行及其分支机构高度重视依法行政工作，并在规范行政执法行为、完善行政执法程序、提高行政执法质量等方面做了一些有益的探索和思考，积累了一定的实践经验。作为地处振兴东北老工业基地前沿的中国人民银行沈阳分行，近期组织人员编写了《以案说法——中国人民银行分支机构执法案例分析》一书。
目录
行政执法类
案例一 法定存款准备金透支行政处罚案
案例二 准备金账户余额不足行政处罚案
案例三 支农再贷款挤占挪用行政处罚案
案例四 违法同业拆借行政处罚案
案例五 证券公司行政清算案
案例六 瞒报金融统计资料行政处罚案
案例七 屡次迟报金融统计资料行政处罚案
案例八 拒报金融统计资料行政处罚案
案例九 在金融统计检查中拒绝提供情况和虚报金融统计资料行政处罚案
案例十 个人信用报告出现错误引发国家赔偿申请案
案例十一 公民个人信用信息失真引发行政复议、诉讼案
案例十二 个人征信管理行政处罚案
案例十三 反洗钱检查可疑交易未报行政处罚案
案例十四 未报可疑交易行政处罚案
案例十五 现金管理处罚行政复议案
案例十六 未按照规定保存客户资料行政处罚案
案例十七 反洗钱行政处罚案
案例十八 甲公司诉乙公司偿付空头支票行政处罚案
案例十九 开立账户许可案
案例二十 一般账户违法支现行政处罚案
案例二十一 虚假资料开户行政处罚案
案例二十二 账户许可办理期限争议案
案例二十三 反假人民币行政处罚案
案例二十四 金融机构营业窗口违法操作使盖章假币进入流通领域案
案例二十五 非法使用人民币图样行政处罚案
案例二十六 暗访式检查商业银行违规处理假币案
案例二十七 金融机构对外支付残缺、污损人民币行政处罚案
案例二十八 国库经收处拒收现金缴税案
案例二十九 拒绝查询国库库款案
案例三十 行政处罚申请强制执行案
案例三十一 违反个人外汇管理办法行政处罚案
案例三十二 ××证券有限责任公司擅自以外汇存单作质押案
案例三十三 出口收汇逾期未核销行政处罚案
民事类
案例一 买卖合同主体资格纠纷案
案例二 买卖合同产品质量纠纷案
案例三 劳务派遣用工拖欠工资及工伤赔偿案
案例四 因加班及社会保险问题引发劳动争议案
案例五 公务车辆交通事故案
案例六 私用单位机动车造成交通事故损害赔偿案
案例七 中国人民银行某县支行违法提供担保案
案例八 乙肝病毒携带者诉人民银行某中支行员招录歧视案
刑事类
案例一 侵吞国库资金案
案例二 原人民银行某支行行长职务犯罪案
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序言党的十六大和十六届三中全会把依法治国、依法行政作为全面建设小康社会、完善社会主义市场经济体制的重要任务。党的十七大提出，各级政府部门应严格按照法定权限和程序行使职权、履行职责，规范行政行为，切实加强行政执法队伍建设，促进行政执法水平的不断提高。国务院颁布实施的《全面推进依法行政实施纲要》明确了当前和今后一段时问依法行政的指导思想、具体目标、基本原则、主要任务和工作措施，是推进依法行政、建设法治政府的纲领性文件。依法治理金融是依法治国的重要组成部分，加强金融法治建设，是维护金融秩序，促进金融业稳健运行的基础，同时也是制定和实施货币政策，提供金融服务，防范和化解金融风险的依据，不断健全和完善金融法治工作是中国人民银行的一项重要任务。
近年来，随着我们国家经济和社会的不断发展，广大人民群众的法律意识和法制观念普遍提高。中国人民银行作为中华人民共和国的中央银行，如何依法行政，如何依法履行《中华人民共和国中国人民银行法》赋予的重要职责，是我们每一个中央银行干部必须认真思考的问题，尤其是那些处在依法行政工作第一线的人民银行各分支机构的同志。近年来，人民银行及其分支机构高度重视依法行政工作，并在规范行政执法行为、完善行政执法程序、提高行政执法质量等方面做了一些有益的探索和思考，积累了一定的实践经验。作为地处振兴东北老工业基地前沿的中国人民银行沈阳分行，近期组织人员编写了《以案说法——中国人民银行分支机构执法案例分析》一书。
文摘【基本案情】
某证券公司因严重违规经营，盲目对外投资，形成大量不良资产，导致到期债务不能支付，经会计师事务所审计，资金缺口为10亿元，其中，未兑付个人柜台债务为5亿元，挪用客户保证金3亿元，机构债务为2亿元。该证券公司于2000年被中国证券监督管理委员会撤销，并委托中国人民银行成立清算组对其进行清算。清算组成立后，依据国家的相关法律法规立即开展了个人债务的登记、确认和收购工作，用再贷款8亿元弥补了个人债务和保证金缺口。同时，针对28家机构债权人90％以上都是国有企业的情况，本着债权人利益最大化和防止国有资产流失原则，协调政府有关部门和金融监管部门，积极开展了机构债权的和解工作，使机构债务得到了有效的清偿。在此基础上，以行政关闭的方式，完成了该证券公司的市场退出工作，探索出了一条处置高风险金融机构的新途径。
【案例评析】
一、行政清算、破产清算的比较选择
目前，我国高风险金融机构市场退出主要有行政清算和破产清算两种方式。自1998年以来，我国高风险金融机构市场退出基本采取行政清算的方式，但这种方式在实践中存在相当大的弊端，容易引发债权人对清算效率和清算公正性的质疑。同时，中国人民银行、中国证监会和最高人民法院对以破产方式解决金融机构的市场退出的态度也逐渐明确。因此，清算组认为，金融机构在资不抵债的情况下，以破产方式完成其市场退出，符合市场经济的规律，是主流的市场退出方式。人民银行某中支曾积极贯彻人民银行总行的指示，按照法院的要求开展破产申请工作。
后记胡锦涛总书记在党的十七大报告中提出了“坚持依法治国基本方略，树立社会主义法治理念，实现国家各项工作法治化，保障公民合法权益”的要求。依法行政是现代法治国家普遍遵循的一项法治原则，是依法治国的重要组成部分。能否真正做到依法行政，直接关系到法治政府、社会主义政治文明乃至社会主义和谐社会建设的重大历史进程。中国人民银行作为国家的中央银行，其行政行为关系到中央银行职责的有效履行，维系着中央银行的整体形象。人民银行分支机构能否依法履行职责，不仅关系到人民银行自身的形象，同时对党和国家实施依法治国基本方略，建设法治国家、法治政府也会产生一定程度的影响。
当前，我国正处于金融改革的关键时期，金融违法行为在各地区仍比较普遍地发生。为维护金融秩序，人民银行各级分支机构不可避免地要对行政相对人采取一些制裁性的行政管理措施。随着我国经济发展和社会进步，人民群众的思想道德素质和科学文化素质普遍提高，行政相对人的法律意识，特别是维权意识不断增强。近年来，人民银行系统发生的行政复议和涉诉案件时有发生，这也从侧面反映出行政相对人对制裁性的行政管理措施反映比较强烈，行政执法工作面临的形势比较严峻。在执法实践中，如何准确认定事实、正确适用法律、合理行使自由裁量权、严格依照法定程序对相对人作出具体行政行为，成为人民银行各级分支机构执法人员必须积极面对的一项重要课题。
本书选取了人民银行在履行职责过程中经常发生的行政、民事及刑事典型案例，总结行政执法过程中容易出现的问题及应对措施，通过对案例的分析、评述，对分支机构各部门的执法行为提供法律风险及业务风险提示，力图对人民银行分支机构依法行政工作有一定的指导与借鉴意义。
