保险原理与实务（21世纪高职高专规划教材·金融保险系列）
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作者： 刘连生，李民编著
出 版 社： 中国人民大学出版社
出版时间： 2008-5-1字数： 357000版次： 1页数： 232印刷时间： 2008/05/01开本： 16开印次： 1纸张： 胶版纸I S B N ： 9787300091402包装： 平装内容简介
本教材以保险基本理论、风险理论、业务经营、保险监督管理为主线，详细论述了保险市场、保险主要业务、保险经营以及公司监管等内容。同时，本书面向保险市场介绍了公司经营的主要险种、公司经营的主要环节，如承保、核保、分保、投资和理赔等内容，有利于学生在掌握基本理论的前提下，尽快熟悉保险业务，掌握实用保险知识，奠定坚实的专业基础。本书每一章都设有明确的学习目标，文中穿插了典型案例并配以相关资料，以扩大学生视野，激发学习兴趣。另外，本书特有的课堂讲座内容使学生能够对所学知识加以运用，提高学习效率。
目录
第一章 风险与保险
第一节 风险与风险管理
第二节 保险概述
第三节 保险的产生与发展
第二章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节 保险合同的要素
第三节 人寿保险合同中的常见条款
第四节 保险合同的订立、履行、变更与终止
第五节 保险合同的争议处理
第三章 保险的基本原则
第一节 保险利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则
第四节 近因原则
第四章 财产保险
第一节 企业财产保险
第二节 家庭财产保险
第三节 机动车辆保险
第四节 货物运输保险
第五节 建筑工程保险
第六节 产品责任保险
第七节 出口信用保险
第五章 人身保险
第一节 人寿保险
第二节 健康保险
第三节 意外伤害保险
第六章 再保险
第一节 再保险概述
第二节 再保险方式
第三节 再保险合同
第七章 保险公司及其业务经营
第一节 保险公司概述
第二节 保险营销
第三节 保险核保
第四节 保险资金运用
第五节 保险理赔
第八章 保险市场
第一节 保险市场概述
第二节 保险市场要素
第三节 保险市场组织形式
第九章 保险业的监督管理
第一节 保险业监督管理概述
第二节 保险监督管理的内容
第三节 保险监督管理的方式
主要参考文献
书摘插图
第一章风险与保险
第一节风险与风险管理
一、风险的含义
（一）风险的定义与本质
保险存在的自然基础在于风险的广泛存在。对于风险的定义，理论界有下述几种学说。
1．损害可能说与损害不确定说
损害可能说认为风险就是损失的可能性。损害不确定说认为风险是费用、损失或与损害相关的不确定性。损害不确定说认为风险可以用概率来表示：概率在0至1／2时，随着概率的增加，风险也逐渐增大；当概率等于1／2时，风险最大；当概率在1／2至1之间时，风险随概率的增加而降低。
2．预期结果与实际结果变动说
根据这种学说，风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。所以，如果事件只有一种可能的结果，那么风险就不存在；可能的结果越多，风险就越大。
3．风险主观说与风险客观说
风险主观说认为风险是个人对客观事物的主观估计，没有客观的衡量标准。风险客观说认为风险是客观存在的事物，所以可以用客观的尺度进行衡量。
我们认为：风险是在特定环境下某种随机事件发生后给人的利益造成损失的不确定性。其中，不确定性是风险的本质。世间万物都处于永恒的变化之中，人们的主观意识对于客观世界变化的把握始终受到各种条件的制约，因而是有限的。意外的变化或难以确定的因素永远存在，构成了风险产生和存在的客观基础。
（二）风险的三要素
1．风险因素
风险因素又称风险条件，是促使或引起风险事故发生，或在风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险因素又可以分为以下三种：
（1）实质风险因素，又称物质风险因素，指增加标的风险发生机会或损失严重程度的直接条件。实质风险因素是一种有形因素。例如：干燥的气候会引起或增加火灾发生的机会；湿滑的路面容易引起车祸。
（2）道德风险因素，是一种与人的品德修养有关的无形因素，指由于人的恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大已发生的风险事故所致的损失程度。如纵火骗赔、盗窃、抢劫、贪污等。
（3）心理风险因素，指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。心理风险因素也是一种无形因素。例如：由于投保人的疏忽，出门忘了锁门，增加了偷窃风险的发生；锅炉工忽视了及时给锅炉加水，增加了发生爆炸的可能。道德风险因素与心理风险因素有时也可以被统称为人为心理因素。
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